Doradztwo finansowe i pośrednictwo finansowe|Oferta ubezpieczeń na życie, zdrowotnych i majątkowych|Usługi inwestycyjne i programy oszczędnościowe|Leasing i kredyty dla klientów indywidualnych oraz firm|Współpraca z ponad 100 instytucjami finansowymi
Phinance S.A. to jedna z wiodących firm pośrednictwa finansowego w Polsce, działająca na rynku od ponad 20 lat. Specjalizuje się w dostarczaniu kompleksowych usług doradztwa finansowego, mających na celu zapewnienie klientom poczucia bezpieczeństwa i stabilności finansowej. Organizacja obsługuje ponad 420 000 klientów, a jej oferta obejmuje blisko 1000 polecanych produktów finansowych, współpracując z ponad 100 instytucjami finansowymi. Zespół Phinance składa się z ponad 1200 wyspecjalizowanych doradców, którzy pomagają klientom w zakresie ubezpieczeń na życie, zdrowie, inwestycje kapitałowe, programy oszczędnościowe, a także kredyty i leasing. Dlatego, Phinance stawia na budowanie długotrwałych relacji opartych na zaufaniu oraz profesjonalizmie, dostarczając jednocześnie indywidualnie dopasowane rozwiązania finansowe. Misją firmy jest wspieranie klientów na każdym etapie ich życia poprzez kompleksową analizę ich potrzeb oraz dostosowane porady, co odzwierciedla także ich podejście do współpracy z klientem. Phinance nieustannie inwestuje w rozwój swojego zespołu, oferując liczne szkolenia i programy rozwojowe, co przyczynia się do wzrostu jakości świadczonych usług.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Phinance osiągnęła 292 240 054 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 291 865 231 zł. Pozostałe przychody to 374 823 zł.
Całkowite koszty wyniosły 269 936 512 zł.
Zysk netto wyniósł 21 928 720 zł.
Spółka wykazuje rosnące przychody w czasie. Średni wzrost przychodów wynosi 30 402 282 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 292 240 054 zł w 2025 roku. • 232 724 134 zł w 2024 roku. • 182 812 538 zł w 2023 roku.
Zyski spółki mają również rosnącą tendencję w czasie. Średni wzrost zysków wynosi 2 923 018 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • 21 928 720 zł w 2025 roku. • 16 324 127 zł w 2024 roku. • 12 095 221 zł w 2023 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Phinance wynosi 301 020 979 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
18 479 397 zł a 730 600 135 zł.
Wartość organizacji powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 33 157 046 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 301 020 979 zł w 2025 roku. • 234 721 884 zł w 2024 roku. • 179 528 350 zł w 2023 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Phinance wynosi 27,66 mln zł.
EBITDA Phinance wynosi 29,57 mln zł.
EBIT powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost EBIT wynosi
3 441 633 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBIT wynosił: • 27 662 830 zł w
2025 roku. • 21 319 709 zł w
2024 roku. • 14 778 689 zł w
2023 roku.
EBITDA powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost EBITDA wynosi
3 608 471 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBITDA wynosiła: • 29 569 503 zł w
2025 roku. • 23 241 830 zł w
2024 roku. • 16 212 818 zł w
2023 roku.
Zatrudnienie
Zatrudnienie Phinance wynosi 84 osób.
Zatrudnienie maleje w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat zatrudnienie wynosiło: • 84 os. w 2025 roku. • 76 os. w 2024 roku. • 148 os. w 2023 roku.
Dla niektórych lat wartości są prognozami — zamiast dokładnych liczb pokazujemy przedziały.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Phinance wynosi 3,49%. To oznacza, że firma ma szansę 3,49% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności pozostaje bez zmian w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło: • 3,49% w 2025 roku. • 3,49% w 2024 roku. • 3,49% w 2023 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Phinance wynosi 0,10%. To oznacza, że firma ma szansę 0,10% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności maleje w czasie. Przeciętny spadek ryzyka w czasie wynosi 0,108% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 0,10% w 2025 roku. • 0,12% w 2024 roku. • 0,12% w 2023 roku.
Wiarygodność firmy
Phinance charakteryzuje się wysoką wiarygodnością płatniczą (ocena: B).
Ryzyko opóźnień płatniczych i zaprzestania działalności jest niskie. Można bezpiecznie prowadzić transakcje z odroczonym terminem płatności.
Poziom wiarygodności organizacji poprawił się o 1 poziom w ciągu 8 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2025 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2023 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Phinance wynosi 4,06 mln zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 11,67 mln zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 11,67 mln zł.
Standardowy kredyt kupiecki wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
412 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 4,06 mln zł w 2025 roku. • 4,42 mln zł w 2024 roku. • 2,8 mln zł w 2023 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 0 zł w 2025 roku. • 0 zł w 2024 roku. • 0 zł w 2023 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 11,67 mln zł w 2025 roku. • 9,29 mln zł w 2024 roku. • 7,3 mln zł w 2023 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła
42 659 365
zł.
Koszty operacyjne Phinance wyniosły
264 202 401
zł.
Wynagrodzenia stanowią
16%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
4 306 471 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 42 659 365 zł w 2025 roku • 35 549 768 zł w 2024 roku • 29 639 655 zł w 2023 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych obniża się w czasie. Średni spadek udziału wynosi
0.1 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
16% w 2025 roku •
17% w 2024 roku •
18% w 2023 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Phinance wyniosła 132 773 758 zł.
a
ktywa obrotowe to 80 826 642 zł.
a
ktywa trwałe to 51 947 116 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 132 773 758 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 108 134 562 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 24 639 196 zł.
Organizacja powiększa całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni wzrost wartości aktywów wynosi 14 483 214 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie: • 132 773 758 zł w 2025 roku. • 96 167 984 zł w 2024 roku. • 90 477 642 zł w 2023 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 17%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 89%.
Marża operacyjna wyniosła 9%.
Marża netto wyniosła 8%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 3.3 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 15.5 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 1.1 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 1.3 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Phinance wyniosły 108 134 562 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 132 773 758 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 81%.
Całkowite zobowiązania organizacji rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 11 917 217 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 108 134 562 zł w 2025 roku • 77 133 381 zł w 2024 roku • 78 114 390 zł w 2023 roku
Wskaźnik zadłużenia rośnie w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 0.6 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 81% w 2025 roku • 80% w 2024 roku • 86% w 2023 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Phinance wykazała przychody na poziomie 292 240 054 zł.
Organizacja zarobiła 27 722 352 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 5 793 632 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 21 928 720 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 21% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 717 672 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 5 793 632 zł w 2025 roku • 4 386 681 zł w 2024 roku • 3 036 719 zł w 2023 roku