Doradztwo finansowe z indywidualnym podejściem do klienta|Obsługa w zakresie bankowości osobistej, firmowej i hipotecznej|Negocjowanie korzystnych warunków finansowania z bankami|Brak dodatkowych kosztów dla klientów dzięki modelowi rozliczeń|Pomoc w pozyskiwaniu kapitału oraz inwestorów
FINZEN AG to firma zajmująca się doradztwem finansowym, która stawia na indywidualne traktowanie klienta, oferując dostosowane do jego potrzeb rozwiązania bankowe. Działa w sektorze bankowości osobistej, firmowej oraz hipotecznej, gwarantując kompleksową obsługę w zakresie kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych, inwestycyjnych oraz hipotecznych. Zespół FINZEN AG posiada ponad 8-letnie doświadczenie we współpracy z różnymi instytucjami finansowymi, co pozwala im skutecznie negocjować atrakcyjne warunki finansowania dla klientów. Klient nie musi martwić się o złożoność procedur bankowych - FINZEN AG zapewnia pełną pomoc w analizie potrzeb, wyborze strategicznego finansowania oraz w organizacji wymaganej dokumentacji. Unikalnym aspektem działalności firmy jest model rozliczeń, w którym honorarium płaci bank, a nie klient, co nie podnosi kosztów kredytu. FINZEN AG współpracuje z licznymi bankami, co pozwala im na stały dostęp do najlepszych ofert rynkowych, a także umożliwia pozyskiwanie inwestorów oraz kapitału na rozwój dla przedsiębiorstw. Firma korzysta z efektu synergii, łącząc różnorodne instrumenty finansowe w celu stworzenia optymalnej strategii finansowania dla swoich klientów.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Finzen AG osiągnęła 4 944 883 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 4 942 666 zł. Pozostałe przychody to 2217 zł.
Całkowite koszty wyniosły 5 152 023 zł.
Strata netto wyniosła 209 357 zł.
Spółka wykazuje rosnące przychody w czasie. Średni wzrost przychodów wynosi 824 147 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 4 944 883 zł w 2024 roku. • 6 751 973 zł w 2023 roku. • 11 835 208 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają malejącą tendencję w czasie. Średni spadek zysków wynosi -34 893 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • -209 357 zł w 2024 roku. • 75 390 zł w 2023 roku. • 196 203 zł w 2022 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Finzen AG wynosi 3 657 707 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
0 zł a 12 362 209 zł.
Wartość organizacji powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 609 618 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 3 657 707 zł w 2024 roku. • 5 321 009 zł w 2023 roku. • 9 136 661 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Finzen AG wynosi -188 tys. zł.
EBITDA Finzen AG wynosi -77 tys. zł.
Zatrudnienie
Zatrudnienie Finzen AG wynosi 2 osób.
Zatrudnienie rośnie w czasie. Przeciętna zmiana wynosi
1 os. rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat zatrudnienie wynosiło: • 2 os. w 2023 roku. • 1 os. w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Finzen AG wynosi 2,68%. To oznacza, że firma ma szansę 2,68% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności maleje w czasie. Przeciętny spadek ryzyka w czasie wynosi 0,310% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło: • 2,68% w 2024 roku. • 2,67% w 2023 roku. • 2,66% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Finzen AG wynosi 1,04%. To oznacza, że firma ma szansę 1,04% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,164% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 1,04% w 2024 roku. • 0,35% w 2023 roku. • 0,23% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Finzen AG charakteryzuje się obniżoną wiarygodnością płatniczą (ocena: D).
Występuje podwyższone ryzyko opóźnień w regulowaniu zobowiązań lub problemów operacyjnych. Wskazane są przedpłaty lub krótkie terminy płatności.
Poziom wiarygodności organizacji pogorszył się o 2 poziomy w ciągu 6 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena D (niska wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena C (umiarkowana wiarygodność) w 2023 roku. • Ocena C (umiarkowana wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Finzen AG wynosi 16 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 198 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 198 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
3 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 16 tys. zł w 2024 roku. • 12 tys. zł w 2023 roku. • 28 tys. zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 0 zł w 2024 roku. • 0 zł w 2023 roku. • 0 zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 198 tys. zł w 2024 roku. • 270 tys. zł w 2023 roku. • 472 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła
112 370
zł.
Koszty operacyjne Finzen AG wyniosły
5 130 859
zł.
Wynagrodzenia stanowią
2%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
18 728 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 112 370 zł w 2024 roku • 118 925 zł w 2023 roku • 80 154 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych rośnie w czasie. Średni wzrost udziału wynosi
0.4 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
2% w 2024 roku •
2% w 2023 roku •
1% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Finzen AG wyniosła 5 084 910 zł.
a
ktywa trwałe to 1 269 463 zł.
a
ktywa obrotowe to 3 815 446 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 5 084 910 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 481 490 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 4 603 419 zł.
Organizacja powiększa całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni wzrost wartości aktywów wynosi 847 485 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie: • 5 084 910 zł w 2024 roku. • 3 992 664 zł w 2023 roku. • 5 321 309 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł -4%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł -43%.
Marża operacyjna wyniosła -4%.
Marża netto wyniosła -4%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -0.7 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -7.2 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -0.7 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -0.7 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Finzen AG wyniosły 4 603 419 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 5 084 910 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 91%.
Całkowite zobowiązania organizacji rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 767 237 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 4 603 419 zł w 2024 roku • 3 301 817 zł w 2023 roku • 4 705 693 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 91% w 2024 roku • 83% w 2023 roku • 88% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Finzen AG wykazała przychody na poziomie 4 944 883 zł.
Organizacja zarobiła -209 357 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 0 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł -209 357 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za -0% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację nie zmienia się w czasie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 0 zł w 2024 roku • 29 240 zł w 2023 roku • 49 738 zł w 2022 roku
Organizacja Finzen AG wykazała zysk netto większy niż 5% organizacji z branży "Przetwarzanie danych; zarządzanie stronami internetowymi (hosting) i podobna działalność".
Organizacja wykazała przychód większy niż 89% organizacji z branży.
Organizacja posiadała aktywa o wartości większej niż 91% organizacji z branży.
Organizacja wykazała wskaźnik długu większy niż 73% organizacji z branży.
Organizacja wykazała marżę netto większą niż 34% organizacji z branży.
Organizacja wykazała marżę operacyjną większą niż 31% organizacji z branży.
Organizacja wykazała rentowność aktywów (ROA) większą niż 34% organizacji z branży.
Organizacja wykazała rentowność kapitału własnego (ROE) większą niż 11% organizacji z branży.
Organizacja zapłaciła podatek dochodowy większy niż 0% organizacji z branży.
Udział organizacji w rynku wyniósł 0.04%.
Zysk netto na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2024 był on wyższy niż 5% organizacji w branży.
Przychody na tle rynku powiększają się w czasie. W 2024 były wyższe niż 89% organizacji w branży.
Wartość aktywów na tle rynku powiększa się w czasie. W 2024 była ona wyższa niż 91% organizacji w branży.
Wskaźnik zadłużenia na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2024 był wyższy niż 73% organizacji w branży.
Marża netto na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2024 była wyższa niż 34% organizacji w branży.
Marża operacyjna na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2024 była wyższa niż 31% organizacji w branży.
Rentowność aktywów (ROA) na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2024 była wyższa niż 34% organizacji w branży.
Rentowność kapitału własnego (ROE) na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2024 była wyższa niż 11% organizacji w branży.
Podatek dochodowy na tle rynku nie zmienia się w czasie. W 2024 był on wyższy niż 0% organizacji w branży.
Udział w rynku powiększa się w czasie. W 2024 wynosił on 0.04%.
Sprawozdania finansowe
Spośród 6 sprawozdań finansowych, 4 złożono po terminie, a 2 w terminie.
Sprawozdania finansowe były składane średnio 180 dni po ustawowym terminie.
Najnowsze dostępne sprawozdanie za rok 2024 zostało złożone 15 dni przed terminem.
średnie opóźnienie
+180
dni względem terminu
2
w terminie
4
po terminie
Historia złożonych sprawozdań
wcześniejterminz opóźnieniem
opóźnieniedata złożenia
2024
−15 dni30-06-2025
2023
+5 mies. 26 dni07-01-2025
2022
+17 dni01-08-2023
2021
+9 mies. 6 dni18-07-2023
2020
+21 mies. 11 dni18-07-2023
2019
−16 dni29-09-2020
złożone przed terminem do 30 dni po terminie 31–90 dni po terminie ponad 90 dni po terminie