Produkty ubezpieczeniowe: OC, AC, majątkowe, zdrowotne i życiowe
Profesjonalny system informatyczny do kalkulacji składek i obsługi polis
Wysokie prowizje dla agentów ubezpieczeniowych
Długotrwałe partnerstwo i wsparcie dla współpracujących agentów
Ramius to firma zajmująca się pośrednictwem w zakresie ubezpieczeń, która współpracuje z wieloma uznawanymi towarzystwami ubezpieczeniowymi w Polsce. Jej oferta obejmuje szereg produktów ubezpieczeniowych, w tym ubezpieczenia komunikacyjne, majątkowe oraz życiowe. Ramius koncentruje się na dostarczaniu agentom ubezpieczeniowym kompleksowych rozwiązań, które pozwalają na wypełnienie luk w ich ofercie i zwiększenie prowizji. Dzięki nowoczesnemu systemowi informatycznemu, Ramius umożliwia szybkie przygotowanie ofert oraz kalkulacji składek, co znacząco przyspiesza proces sprzedaży. Firma wyróżnia się profesjonalizmem oraz partnerskimi relacjami z agentami, co przyczynia się do budowania długotrwałej współpracy. Jej zespół to ambitni specjaliści, którzy angażują się w rozwój, dbając o jakość świadczonych usług oraz adekwatność oferowanych produktów do wymagań klientów. Ramius stawia na nowoczesność i jest gotowa na wyzwania współczesnego rynku ubezpieczeniowego.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Ramius osiągnęła 4 084 739 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 4 084 325 zł. Pozostałe przychody to 414 zł.
Całkowite koszty wyniosły 3 481 228 zł.
Zysk netto wyniósł 603 096 zł.
Spółka wykazuje
rosnące
przychody w czasie.
Średni wzrost przychodów wynosi 568 638 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie:
• 4 084 739 zł w 2024 roku.
• 3 468 316 zł w 2023 roku.
• 2 877 885 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają również rosnącą
tendencję w czasie.
Średni wzrost zysków wynosi 89 264 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie:
• 603 096 zł w 2024 roku.
• 513 040 zł w 2023 roku.
• 286 633 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Ramius wynosi 5 591 618 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
456 072 zł a 10 211 848 zł.
Wartość organizacji
powiększa się
w czasie.
Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 788 871 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła:
• 5 591 618 zł w 2024 roku.
• 4 752 902 zł w 2023 roku.
• 3 283 848 zł w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Ramius wynosi 1,88%. To oznacza, że firma ma szansę 1,88% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,002% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło:
• 1,88% w 2024 roku.
• 1,88% w 2023 roku.
• 1,88% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Ramius wynosi 0,02%. To oznacza, że firma ma szansę 0,02% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,001% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło:
• 0,02% w 2024 roku.
• 0,02% w 2023 roku.
• 0,06% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Ramius charakteryzuje się najwyższą wiarygodnością płatniczą (ocena: A).
Kontrahent wykazuje bardzo niskie ryzyko niewypłacalności i zamknięcia działalności. Współpraca handlowa oraz udzielanie kredytu kupieckiego są bezpieczne.
Poziom wiarygodności organizacji
pozostaje bez zmian w czasie.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach:
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2024 roku.
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2023 roku.
• Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Ramius wynosi 140 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 99 tys. zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 213 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 99 tys. zł a 213 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki
wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
20 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki
w ostatnich latach wynosił:
• 140 tys. zł w 2024 roku.
• 119 tys. zł w 2023 roku.
• 78 tys. zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił:
• 99 tys. zł w 2024 roku.
• 84 tys. zł w 2023 roku.
• 47 tys. zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił:
• 213 tys. zł w 2024 roku.
• 181 tys. zł w 2023 roku.
• 115 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła 201 570
zł.
Koszty operacyjne Ramius wyniosły 3 421 232
zł.
Wynagrodzenia stanowią 6%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
24 220 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły:
• 201 570 zł w 2024 roku
• 197 469 zł w 2023 roku
• 140 157 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych
obniża się w czasie. Średni spadek udziału wynosi
2.8 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił:
•
6% w 2024 roku
•
7% w 2023 roku
•
5% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Ramius wyniosła 732 104 zł.
a
ktywa obrotowe to 732 104 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 732 104 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 608 096 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 124 007 zł.
Organizacja
powiększa
całkowitą wartość aktywów w czasie.
Średni wzrost wartości aktywów wynosi 101 169 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie:
• 732 104 zł w 2024 roku.
• 656 822 zł w 2023 roku.
• 727 509 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 82%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 99%.
Marża operacyjna wyniosła 16%.
Marża netto wyniosła 15%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 24.7 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -4.4 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 5.3 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 5.1 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Ramius wyniosły 124 007 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 732 104 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 17%.
Całkowite zobowiązania organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 11 904 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości:
• 124 007 zł w 2024 roku
• 138 782 zł w 2023 roku
• 435 875 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia
obniża się w czasie. Średni spadek zobowiązań wynosi 21.9 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił:
• 17% w 2024 roku
• 21% w 2023 roku
• 60% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Ramius wykazała przychody na poziomie 4 084 739 zł.
Organizacja zarobiła 662 782 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 59 686 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 603 096 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 9% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację
rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 8527 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła:
• 59 686 zł w 2024 roku
• 50 198 zł w 2023 roku
• 28 615 zł w 2022 roku