Specjalizacja w kredytach hipotecznych, gotówkowych i firmowych|Oferowanie usług ubezpieczeniowych i doradztwa finansowego|Współpraca z wiodącymi bankami i firmami ubezpieczeniowymi|Zespół z ponad 40-letnim doświadczeniem w branży finansowej|Angażowanie się w lokalne inicjatywy oraz rozwój społeczności
Finanse Lublin to firma specjalizująca się w obszarze kredytów oraz ubezpieczeń, która powstała dzięki zespołowi ekspertów z ponad 40-letnim doświadczeniem w branży finansowej. Działa na rynku dzięki współpracy z wiodącymi bankami i towarzystwami ubezpieczeniowymi, co pozwala na oferowanie klientom najlepszych możliwych ofert. Zespół Finanse Lublin stawia na odpowiedzialną sprzedaż, oferując produkty finansowe, które są dokładnie dostosowane do potrzeb klientów. Oprócz standardowych usług, takich jak kredyty hipoteczne, gotówkowe czy ubezpieczenia, firma angażuje się również w doradztwo finansowe, co pozwala na lepsze zrozumienie skomplikowanego języka bankowego. Pracownicy firm związani są z lokalnym środowiskiem, co dodatkowo wzmacnia relacje z klientami i partnerami. Ich misją jest nie tylko pomoc klientom w uzyskaniu odpowiednich finansów, ale także wspieranie ich w codziennych sprawach związanych z produktami bankowymi i ubezpieczeniowymi.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Finanse Lublin osiągnęła 745 022 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 742 908 zł. Pozostałe przychody to 2114 zł.
Całkowite koszty wyniosły 471 553 zł.
Zysk netto wyniósł 273 469 zł.
Spółka wykazuje rosnące przychody w czasie. Średni wzrost przychodów wynosi
59 597 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 745 022 zł w 2025 roku. • 845 125 zł w 2024 roku. • 625 827 zł w 2023 roku.
Zyski spółki mają również rosnącą tendencję w czasie. Średni wzrost zysków wynosi
119 501 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • 273 469 zł w 2025 roku. • 171 205 zł w 2024 roku. • 34 466 zł w 2023 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycenę.
Szacunkowa wycena organizacji Finanse Lublin wynosi 2 072 726 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
488 297 zł a 3 813 813 zł.
Wartość organizacji powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi
681 748 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 2 072 726 zł w
2025 roku. • 1 518 703 zł w
2024 roku. • 709 230 zł w
2023 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Finanse Lublin wynosi 299 tys. zł.
EBITDA Finanse Lublin wynosi 314 tys. zł.
EBIT powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost EBIT wynosi
130 794 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBIT wynosił: • 298 700 zł w
2025 roku. • 185 660 zł w
2024 roku. • 37 112 zł w
2023 roku.
EBITDA powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost EBITDA wynosi
105 793 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBITDA wynosiła: • 314 022 zł w
2025 roku. • 257 114 zł w
2024 roku. • 102 437 zł w
2023 roku.
Zatrudnienie
Brak zatrudnionych osób odnotowano w Finanse Lublin.
Zatrudnienie maleje w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat zatrudnienie wynosiło: • 0 - 2 os. (szac.) w 2024 roku. • 2 - 10 os. (szac.) w 2023 roku.
Dla niektórych lat wartości są prognozami - zamiast dokładnych liczb pokazujemy przedziały.
Monitor Sądowy i Gospodarczy
W Monitorze Sądowym i Gospodarczym (MSiG) odnotowano 12 obwieszczeń
dotyczących organizacji Finanse Lublin.
Najnowsze obwieszczenie pochodzi z dnia 2 lipca 2025 (MSiG nr 126/2025).
Obwieszczenia w Monitorze Sądowym i Gospodarczym
12
obwieszczeń w MSiG - brak istotnych obwieszczeń
12 mniej istotnych obwieszczeńZwiń obwieszczenia
Poz. 607658. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/736135/25/549]
MSiG 126/2025XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 18.06.2025 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 14 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 4. OD 01.01.2024 DO 31.12.2024
Poz. 607657. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/736135/25/148]
MSiG 126/2025XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 18.06.2025 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 13 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 3. OD 01.01.2024 DO 31.12.2024
Poz. 607656. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/736134/25/436]
MSiG 126/2025XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 18.06.2025 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 12 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 1. data złożenia 18.06.2025 okres OD
01.01.2024 DO 31.12.2024
Poz. 1474802. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA
Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SĄD REJONOWY LUBLIN WSCHÓD
W LUBLINIE Z SIEDZIBĄ W ŚWIDNIKU, VI WYDZIAŁ
GOSPODARCZY KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[LU.VI NS-REJ.KRS/30979/24/800]
Rzuć okiemMSiG 248/2024XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 11.12.2024 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 11 następującej treści:
Dz. 1. Rub. 7. Dane wspólników wykreślić:
1 1. LENIAK 2. MONIKA 3. [ukryto] 5. 20
UDZIAŁÓW O LĄCZNEJ WARTOŚCI 1 000,00 ZŁ
6. NIE wpisać: 2 1. LENIAK 2. ANDRZEJ MICHAŁ
3. [ukryto] 5. 10 UDZIAŁÓW O ŁĄCZNEJ
O WARTOŚCI 500 ZŁ 6. NIE 3 1. LENIAK 2. EUGENIA
MARIA 3. [ukryto] 5. 10 UDZIAŁÓW O ŁĄCZNEJ O WARTOŚCI 500 ZŁ 6. NIE
Poz. 658687. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/624106/24/780]
MSiG 132/2024XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
X V. W P I S Y D O
W dniu 25.06.2024 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 10 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 4. OD 01.01.2023 DO 31.12.2023
Poz. 658686. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/624106/24/379]
MSiG 132/2024XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 25.06.2024 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 9 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 3. OD 01.01.2023 DO 31.12.2023
Poz. 658685. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/624105/24/667]
MSiG 132/2024XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 25.06.2024 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 8 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 1. data złożenia 25.06.2024 okres OD
01.01.2023 DO 31.12.2023
Poz. 1014545. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA
Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/546116/23/936]
MSiG 167/2023XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 17.07.2023 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 7 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 4. OD 18.03.2022 DO 31.12.2022
Poz. 1014544. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA
Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/546116/23/535]
MSiG 167/2023XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 17.07.2023 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 6 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach
wpisać: 1 3. OD 18.03.2022 DO 31.12.2022
Poz. 999199. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SYSTEM, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[RDF/546116/23/134]
MSiG 166/2023XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 17.07.2023 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 5 następującej treści:
Dz. 3. Rub. 2. Wzmianki o złożonych dokumentach wpisać: 1 1. data złożenia 17.07.2023 okres OD
18.03.2022 DO 31.12.2022
Poz. 1180541. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA
Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SĄD REJONOWY LUBLIN WSCHÓD
W LUBLINIE Z SIEDZIBĄ W ŚWIDNIKU, VI WYDZIAŁ
GOSPODARCZY KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[LU.VI NS-REJ.KRS/25547/22/973]
Rzuć okiemMSiG 221/2022XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/2. Wpisy kolejne
W dniu 03.11.2022 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 4 następującej treści:
Dz. 1. Rub. 2. Siedziba i adres podmiotu wykreślić:
2. miejscowość LUBLIN ulica UL. PANA BALCERA
nr domu 6B nr lokalu 5 kod pocztowy 20-631 poczta
LUBLIN kraj POLSKA wpisać: 2. miejscowość
LUBLIN ulica UL. HETMAŃSKA nr domu 5 nr lokalu
55 kod pocztowy 20-553 poczta LUBLIN kraj POLSKA
X V. W P I S Y D
Poz. 148689. FINANSE LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ. KRS
0000960922. SĄD REJONOWY LUBLIN WSCHÓD
W LUBLINIE Z SIEDZIBĄ W ŚWIDNIKU, VI WYDZIAŁ
GOSPODARCZY KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO, wpis do rejestru: 18.03.2022.
[LU.VI NS-REJ.KRS/5731/22/434]
MSiG 60/2022XV. WPISY DO KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO/1. Wpisy pierwsze
W dniu 18.03.2022 dokonano wpisu do rejestru KRS
nr 1 następującej treści:
Dz. 1. Rub. 1. Dane podmiotu 1. SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ 3. FINANSE
LUBLIN SPÓŁKA Z OGRANICZONĄ ODPOWIEDZIALNOŚCIĄ 5. NIE 6. NIE Rub. 2. Siedziba i adres
podmiotu 1. kraj POLSKA województwo LUBELSKIE
powiat LUBLIN gmina LUBLIN miejscowość LUBLIN
2. miejscowość LUBLIN ulica UL. PANA BALCERA
nr domu 6B nr lokalu 5 kod pocztowy 20-631 poczta
LUBLIN kraj POLSKA Rub. 4. Informacje o umowie 1 1. 07.02.2022 R., NOTARIUSZ PIOTR GRZEGORZ BANDERSKI ,KANCELARIA NOTARIALNA
W LUBLINIE, REP A NR 1744/2022 Rub. 5. 1. CZAS
NIEOZNACZONY 3. WIĘKSZĄ LICZBĘ UDZIAŁÓW
Rub. 7. Dane wspólników 1 1. LENIAK 2. MONIKA
3. [ukryto] 5. 20 UDZIAŁÓW O LĄCZNEJ
WARTOŚCI 1 000,00 ZŁ 6. NIE 2 1. LENIAK 2. WOJCIECH WALDEMAR 3. [ukryto] 5. 80 UDZIAŁÓW O ŁĄCZNEJ WARTOŚCI 4 000,00 ZŁ 6. NIE
Rub. 8. Kapitał spółki 1. 5000,00 ZŁ
Dz. 2. Rub. 1. Organ uprawniony do reprezentacji
podmiotu 1 1. ZARZĄD 2. W PRZYPADKU ZARZĄDU
WIELOOSOBOWEGO PRAWO REPREZENTACJI
SPÓŁKI PRZYSŁUGUJE KAŻDEMU Z CZŁONKÓW
ZARZĄDU SAMODZIELNIE PRub. Dane osób wchodzących w skład organu 1 1. LENIAK 2. WOJCIECH
WALDEMAR 3. [ukryto] 5. PREZES ZARZĄDU
6. NIE
u Dz. 3. Rub. 1. Przedmiot działalności 1 1. 66 19
Z POZOSTAŁA DZIAŁALNOŚĆ WSPOMAGAJĄCA
USŁUGI FINANSOWE, Z WYŁĄCZENIEM UBEZPIECZEŃ I FUNDUSZÓW EMERYTALNYCH 1 2. 66
22 Z DZIAŁALNOŚĆ AGENTÓW I BROKERÓW
UBEZPIECZENIOWYCH 2 2. 64 19 Z POZOSTAŁE
POŚREDNICTWO PIENIĘŻNE 3 2. 64 92 Z POZOSTAŁE FORMY UDZIELANIA KREDYTÓW 4 2. 64
91 Z LEASING FINANSOWY 5 2. 68 31 Z POŚREDNICTWO W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI 6 2. 68
32 Z ZARZĄDZANIE NIERUCHOMOŚCIAMI WYKONYWANENA ZLECENIE 7 2. 74 90 Z POZOSTAŁA
X V. W P I S Y D
DZIAŁALNOŚĆ PROFESJONALNA, NAUKOWA
I TECHNICZNA, GDZIE INDZIEJ NIESKLASYFIKOWANA 8 2. 47 91 Z SPRZEDAŻ DETALICZNA PROWADZONA PRZEZ DOMY SPRZEDAŻY WYSYŁKOWEJ LUB INTERNET
Krajowy Rejestr Zadłużonych
Finanse Lublin nie figuruje w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. Nie ujawniono żadnych postępowań upadłościowych ani restrukturyzacyjnych dotyczących organizacji.
Brak wpisów w KRZ
To pozytywny sygnał dla wiarygodności firmy.
W celu sprawdzenia, czy osoba powiązana ze spółką figuruje w Krajowym Rejestrze Zadłużonych, wejdź na stronę krz.ms.gov.pl.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Finanse Lublin wynosi 0,09%. Oznacza to, że z takim prawdopodobieństwem w ciągu 2 lat od wybranego sprawozdania firma może trafić w poważne kłopoty finansowe, czyli zostać objęta postępowaniem upadłościowym lub restrukturyzacyjnym.
Wskaźnik wyliczany jest przez model, który bierze pod uwagę kondycję finansową firmy - jej zyski, zadłużenie, płynność i kapitał oraz to, jak zmieniają się w czasie - a także sygnały z publicznych rejestrów: Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ), Monitora Sądowego i Gospodarczego (MSiG) oraz historii postępowań w KRS.
Ryzyko niewypłacalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,005% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 0,09% w 2025 roku. • 0,23% w 2024 roku. • 0,08% w 2023 roku.
Wiarygodność firmy
Finanse Lublin charakteryzuje się najwyższą wiarygodnością płatniczą (ocena: A).
Kontrahent wykazuje bardzo niskie ryzyko niewypłacalności i zamknięcia działalności. Współpraca handlowa oraz udzielanie kredytu kupieckiego są bezpieczne.
Poziom wiarygodności organizacji pozostaje bez zmian w czasie.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2025 roku. • Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2023 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Finanse Lublin wynosi 71 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 22 tys. zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 145 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 22 tys. zł a 145 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
24 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 71 tys. zł w 2025 roku. • 54 tys. zł w 2024 roku. • 23 tys. zł w 2023 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 22 tys. zł w 2025 roku. • 25 tys. zł w 2024 roku. • 6 tys. zł w 2023 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 145 tys. zł w 2025 roku. • 128 tys. zł w 2024 roku. • 43 tys. zł w 2023 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła
260 000 zł.
Koszty operacyjne Finanse Lublin wyniosły
444 208 zł.
Wynagrodzenia stanowią
58,5%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji spadają w czasie. Średni spadek wynagrodzeń wynosi
13 437 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 260 000 zł w 2025 roku • 271 648 zł w 2024 roku • 286 873 zł w 2023 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych rośnie w czasie. Średni wzrost udziału wynosi
4,8 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
58,5% w 2025 roku •
41,4% w 2024 roku •
48,9% w 2023 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Finanse Lublin wyniosła 667 229 zł.
a
ktywa trwałe to 238 750 zł.
a
ktywa obrotowe to 428 479 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 667 229 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 653 581 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 13 648 zł.
Organizacja powiększa całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni wzrost wartości aktywów wynosi 224 041 zł rocznie.
Równolegle organizacja zwiększa kapitał własny. Średni wzrost kapitału własnego wynosi 222 337 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywóworaz kapitał własny na poziomie: • 667 229 zł sumy bilansowej i 653 581 zł kapitału własnego w 2025 roku. • 383 507 zł sumy bilansowej i 380 112 zł kapitału własnego w 2024 roku. • 219 148 zł sumy bilansowej i 208 908 zł kapitału własnego w 2023 roku.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 41,84%.
Marża operacyjna wyniosła 40,21%.
Marża netto wyniosła 36,71%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi
12,5 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi
12,5 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi
17 punktów procentowych rocznie.
Marża netto organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi
15,5 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Finanse Lublin wyniosły 13 648 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 667 229 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 2%.
Całkowite zobowiązania organizacji rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 1704 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 13 648 zł w 2025 roku • 3395 zł w 2024 roku • 10 240 zł w 2023 roku
Wskaźnik zadłużenia obniża się w czasie. Średni spadek wskaźnika zadłużenia wynosi
1,5 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 2% w 2025 roku • 1% w 2024 roku • 5% w 2023 roku
Wierzyciele
Organizacja Finanse Lublin ma 13 648 zł zobowiązań (z rezerwami i rozliczeniami).
Najwięcej jest winna państwu: 9563 zł (70%).
Poza tym: dostawcom 3061 zł (22%).
Pozostali, 1023 zł (7%), to część, której sprawozdanie nie rozbija.
Nie jest winna nic (0 zł): pracownikom, bankom i pożyczkodawcom spoza grupy kapitałowej, klientom spoza grupy kapitałowej. Rezerwy i rozliczenia: 0 zł.
Nic z tego nie ma terminu spłaty ponad rok (0 zł).
Zobowiązania razem
14 tys. zł
z rezerwami i rozliczeniami, według bilansu
22%
70%
Dostawcy
faktury za towary i usługi
3 tys. zł
22%
Państwo
podatki, cła i ZUS
10 tys. zł
70%
Pozostali
sprawozdanie tego nie rozbija
1 tys. zł
7%
W roku 2025 największa część zobowiązań przypada państwu (podatki, ZUS): 70% (w 2022: 4%).
Udział banków i pożyczkodawców spoza grupy kapitałowej nie zmienił się: 0% w 2022 i w 2025.
W roku 2021 organizacja wykazała zobowiązania 0 zł - nie ma czego dzielić, słupka nie ma.
Płynność finansowa
Wskaźnik płynności bieżącej organizacji Finanse Lublin wynosi 31,4 - aktywa obrotowe wielokrotnie przewyższają zobowiązania krótkoterminowe - bufor bezpieczeństwa jest duży, choć tak wysoka nadpłynność może oznaczać niepracujący majątek.
Organizacja nie wykazała zapasów, więc płynność szybka jest równa bieżącej i wynosi 31,4.
Płynność gotówkowa wynosi 29,76 - same środki pieniężne wystarczają na pokrycie wszystkich zobowiązań krótkoterminowych.
Środki pieniężne wystarczyłyby na pokrycie kosztów działalności operacyjnej przez ok. 10,97 miesiąca.
gotówka od ręki: 406 tys. zł należności i inne: 22 tys. zł poziom zobowiązań krótkoterminowych
Na każdą złotówkę do zapłacenia w ciągu roku firma ma 31,40 zł, z czego 29,76 zł w gotówce.
31,4
płynność bieżąca
29,76
płynność gotówkowa
Płynność bieżąca organizacji poprawia się w czasie.
W ostatnich latach wskaźnik płynności bieżącej wynosił: • 31,4 w 2025 roku • 108,45 w 2024 roku • 12,93 w 2023 roku
Obsługa długu
Organizacja Finanse Lublin nie wykazała długu wobec banków i pożyczkodawców (0 zł); gotówka: 406 124 zł.
Zobowiązania wobec grupy kapitałowej: 0 zł.
Koszty odsetek: 0,04 zł. Zysk operacyjny (EBIT) pokrywa je ponad 1000 razy - odsetki pokryte z zapasem (bezpieczny poziom: od 3 razy).
Kwota długu obejmuje kredyty, pożyczki, obligacje i inne zobowiązania finansowe (np. leasing) wobec podmiotów spoza grupy kapitałowej i spoza spółek, w których organizacja ma udziały. Koszty odsetek i ich pokrycie dotyczą wszystkich wierzycieli, także grupy kapitałowej. Wszystkie zobowiązania organizacji (z fakturami, podatkami i rezerwami) to 13 648 zł - sekcja Zadłużenie.
Dług a gotówkabez długu
cała gotówka wolna od długu
0 zł406 tys. zł
dług wobec banków i pożyczkodawców0 zł
gotówka406 tys. zł
zobowiązania wobec grupy kapitałowej: 0 zł
Zysk a odsetkiodsetki pokryte z zapasem
nie starczamały zapasz zapasem
≫
0136+
Koszty odsetek: 0,04 zł. Zysk operacyjny pokrywa je ponad 1000 razy.
W latach 2021-2025 dług wobec banków i pożyczkodawców: 0 zł.
Dług netto (po odjęciu gotówki) w ostatnich latach: • 2025: bez długu, gotówka 406 tys. zł • 2024: bez długu, gotówka 350 tys. zł • 2023: bez długu, gotówka 122 tys. zł
Ile razy zysk operacyjny pokrywa odsetki: • 2025: ponad 1000 razy • 2024: 358,4 raza • 2023: 498,8 raza
Cykl konwersji gotówki
Rotacja należności (DSO) organizacji Finanse Lublin wynosi 3 dni - tyle średnio organizacja czeka na zapłatę od odbiorców.
Rotacja zobowiązań (DPO) wynosi 3 dni - tyle średnio mija, zanim organizacja ureguluje zobowiązania wobec dostawców.
Luka płatnicza (DSO − DPO) wynosi 0,8 dnia. Wartość dodatnia oznacza, że firma płaci dostawcom wcześniej, niż sama otrzymuje zapłatę od klientów, ujemna - że płaci później. Obie strony są liczone na innej podstawie (koszty operacyjne wobec przychodów), więc różnica jest orientacyjna. Bez amortyzacji w mianowniku luka wynosi 0,7 dnia.
Organizacja nie wykazała zapasów w tym okresie - rotacja zapasów wynosi 0 dni.
Należności handlowe organizacji wynoszą 6818 zł, z czego 6818 zł ma termin do 12 miesięcy.
Luka płatnicza0,8 dnia
firma płaci dostawcom 0,8 dnia wcześniej, niż sama otrzymuje zapłatę od klientów
3 dni
rotacja należności (DSO) - firma czeka na zapłatę od klientów 3 dni
3 dni
rotacja zobowiązań (DPO) - firma płaci dostawcom po 3 dniach
Rotacja należności (DSO) organizacji rośnie w czasie.
W ostatnich latach wskaźnik rotacji należności (DSO) wynosił: • 3 dni w 2025 roku • 3 dni w 2024 roku • 0 dni w 2023 roku
Struktura kosztów
Koszty działalności operacyjnej organizacji Finanse Lublin wynoszą 444 208 zł (pozycja B rachunku zysków i strat, bez pozostałych kosztów operacyjnych).
Największa wykazana kategoria to wynagrodzenia (bez ubezpieczeń): 260 000 zł, czyli 59% sumy kosztów.
Druga co do wielkości kategoria to usługi obce: 136 735 zł, czyli 31% sumy kosztów.
Trzecia co do wielkości kategoria to zużycie materiałów i energii: 27 579 zł, czyli 6% sumy kosztów.
Kategorie kosztów działalności
pozycja B rachunku zysków i strat, bez pozostałych kosztów operacyjnych
Koszty działalności operacyjnej444 tys. zł
Wynagrodzenia (bez ubezpieczeń)260 tys. zł · 59%
Usługi obce137 tys. zł · 31%
Zużycie materiałów i energii28 tys. zł · 6%
Amortyzacja15 tys. zł · 3%
Pozostałe koszty rodzajowe4 tys. zł · <1%
Podatki i opłaty350 zł · <1%
Ubezpieczenia społeczne i inne świadczenia0 zł · 0%
Wartość sprzedanych towarów i materiałów0 zł · 0%
Koszty działalności operacyjnej organizacji maleją w czasie.
W ostatnich latach koszty działalności operacyjnej wynosiły: • 444 tys. zł w 2025 roku • 655 tys. zł w 2024 roku • 577 tys. zł w 2023 roku
Wykres pokazuje osobno największe kategorie z 2025 roku - ostatniego z dodatnim rozbiciem kosztów: wynagrodzenia (bez ubezpieczeń), usługi obce, zużycie materiałów i energii. Reszta sumy kosztów trafia do słupka "reszta kosztów" - razem z pozycjami, których sprawozdanie w danym roku nie rozbija.
Podatek dochodowy
Organizacja Finanse Lublin wykazała przychody na poziomie 745 022 zł.
Organizacja zarobiła 300 814 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 27 345 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 273 469 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 9,1% zysku brutto.
Podatek dochodowy wykazywany przez organizację rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi
11 473 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 27 345 zł w 2025 roku • 17 374 zł w 2024 roku • 4399 zł w 2023 roku
Organizacja Finanse Lublin wykazała zysk netto większy niż 85% organizacji z branży "Pozostała działalność wspomagająca usługi finansowe, z wyłączeniem ubezpieczeń i funduszów emerytalnych".
Organizacja wykazała przychód większy niż 69% organizacji z branży.
Organizacja posiadała aktywa o wartości większej niż 69% organizacji z branży.
Organizacja wykazała wskaźnik długu większy niż 19% organizacji z branży.
Organizacja wykazała marżę netto większą niż 83% organizacji z branży.
Organizacja wykazała marżę operacyjną większą niż 83% organizacji z branży.
Organizacja wykazała rentowność aktywów (ROA) większą niż 84% organizacji z branży.
Organizacja wykazała rentowność kapitału własnego (ROE) większą niż 69% organizacji z branży.
Organizacja wykazała podatek dochodowy większy niż 84% organizacji z branży.
Udział organizacji w rynku wyniósł 0%.
Zysk netto na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 był on wyższy niż 85% organizacji w branży.
Przychody na tle rynku zmniejszają się w czasie. W 2025 były wyższe niż 69% organizacji w branży.
Wartość aktywów na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 była ona wyższa niż 69% organizacji w branży.
Wskaźnik zadłużenia na tle rynku zmniejsza się w czasie. W 2025 był wyższy niż 19% organizacji w branży.
Marża netto na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 była wyższa niż 83% organizacji w branży.
Marża operacyjna na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 była wyższa niż 83% organizacji w branży.
Rentowność aktywów (ROA) na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 była wyższa niż 84% organizacji w branży.
Rentowność kapitału własnego (ROE) na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 była wyższa niż 69% organizacji w branży.
Podatek dochodowy na tle rynku powiększa się w czasie. W 2025 był on wyższy niż 84% organizacji w branży.
Udział w rynku nie zmienia się w czasie. W 2025 wynosił on 0%.
Sprawozdania finansowe
Rachunek zysków i stratwariant porównawczy41 z 51 pozycjiSzczegółowość
A. Przychody netto ze sprzedaży i zrównane z nimi, w tym:742 907,04
– od jednostek powiązanych0,00
I. Przychody netto ze sprzedaży produktów742 907,04
II. Zmiana stanu produktów (zwiększenie – wartość dodatnia, zmniejszenie – wartość ujemna)0,00
III. Koszt wytworzenia produktów na własne potrzeby jednostki0,00
IV. Przychody netto ze sprzedaży towarów0,00
B. Koszty działalności operacyjnej444 207,94
I. Amortyzacja15 322,48
II. Zużycie materiałów i energii27 579,37
III. Usługi obce136 735,48
IV. Podatki i opłaty, w tym: (+1)350,00
V. Wynagrodzenia260 000,00
VI. Ubezpieczenia społeczne i inne świadczenia, w tym: (+1)0,00
VII. Pozostałe koszty rodzajowe4 220,61
VIII. Wartość sprzedanych towarów0,00
C. Zysk (strata) ze sprzedaży (A–B)298 699,10
D. Pozostałe przychody operacyjne0,90
I. Zysk z tytułu rozchodu niefinansowych aktywów trwałych0,00
II. Dotacje0,00
III. Aktualizacja wartości aktywów niefinansowych0,00
IV. Inne przychody operacyjne0,90
E. Pozostałe koszty operacyjne0,01
I. Strata z tytułu rozchodu niefinansowych aktywów trwałych0,00
II. Aktualizacja wartości aktywów niefinansowych0,00
III. Inne koszty operacyjne0,01
F. Zysk (strata) z działalności operacyjnej (C+D–E)298 699,99
G. Przychody finansowe2 113,78
I. Dywidendy i udziały w zyskach, w tym: (+4)0,00
II. Odsetki, w tym: (+1)2 113,78
III. Zysk z tytułu rozchodu aktywów finansowych, w tym: (+1)0,00
IV. Aktualizacja wartości aktywów finansowych0,00
V. inne0,00
H. Koszty finansowe0,04
I. Odsetki, w tym: (+1)0,04
II. Strata z tytułu rozchodu aktywów finansowych, w tym: (+1)0,00
III. Aktualizacja wartości aktywów finansowych0,00
IV. inne0,00
I. Zysk (strata) brutto (F+G–H)300 813,73
J. Podatek dochodowy27 345,00
K. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty)0,00
L. Zysk (strata) netto (I–J–K)273 468,73
Pełne sprawozdania finansowe organizacji Finanse Lublin składane są do Krajowego Rejestru Sądowego (e-KRS) i obejmują rachunek zysków i strat (przychody, koszty, zysk lub strata netto), bilans (aktywa, kapitał własny i zobowiązania), a tam, gdzie jednostka je
sporządziła - także rachunek przepływów pieniężnych (cash flow) i zestawienie zmian w kapitale własnym. Każdy rok obrotowy to osobne sprawozdanie, w układzie zgodnym ze wzorem z ustawy o rachunkowości, z kwotami w złotych.
Terminowość sprawozdań
Spośród 4 sprawozdań finansowych, 1 złożono po terminie, a 3 w terminie.
Sprawozdania finansowe były składane średnio 15 dni przed upływem ustawowego terminu.
Najnowsze dostępne sprawozdanie za rok 2025 zostało złożone 15 dni przed terminem.
średnie opóźnienie
-15
dni względem terminu
3
w terminie
1
po terminie
Historia złożonych sprawozdań
wcześniejterminz opóźnieniem
opóźnieniedata złożenia
2025
−15 dni30-06-2026
2024
−27 dni18-06-2025
2023
−20 dni25-06-2024
2022
+2 dni17-07-2023
złożone przed terminem do 30 dni po terminie 31-90 dni po terminie ponad 90 dni po terminie
Powiązania
Udziałowcy
Leniak Wojciech posiada 80 udziałów, które stanowią 80% firmy.
Leniak Andrzej posiada 10 udziałów, które stanowią 10% firmy.
Leniak Eugenia posiada 10 udziałów, które stanowią 10% firmy.
Największym udziałowcem od 11.12.2024 jest Leniak Wojciech kontrolujący
80% udziałów.
W okresie od 18.03.2022 do 11.12.2024 najwięcej udziałów posiadał
Leniak Wojciech (80%).
