WŁASNOŚĆ MIESZANA W SEKTORZE PRYWATNYM Z PRZEWAGĄ WŁASNOŚCI KRAJOWYCH OSÓB FIZYCZNYCH
Organ rejestrowy
SĄD REJONOWY DLA M.ST.WARSZAWY W WARSZAWIE,XIII WYDZIAŁ GOSPODARCZY KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO
Sposób reprezentacji
PREZES ZARZĄDU JEST UPRAWNIONY DO SAMODZIELNEJ REPREZENTACJI SPÓŁKI. CZŁONEK ZARZĄDU INNY NIŻ PREZES ZARZĄDU MOŻE REPREZENTOWAĆ SPÓŁKĘ WYŁĄCZNIE ŁĄCZNIE Z PREZESEM ZARZĄDU.
Platforma e-płatności dla osób i firm|Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego|Oferta dla MŚP, freelancerów i migrantów|Plany rozszerzenia usług o partnerów|Działalność w pełni zdalna
FINSTRUMENT Sp. z o.o. to spółka działająca jako mała instytucja płatnicza, nadzorowana i regulowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Firma została założona w 2020 roku przez zespół specjalistów z wieloletnim doświadczeniem w branży płatniczej oraz bankowości. Głównym obszarem działalności FINSTRUMENT jest prowadzenie platformy e-płatności, która centralizuje codzienne operacje finansowe i płatnicze dla szerokiego grona odbiorców, w tym osób fizycznych, małych i średnich przedsiębiorców, freelancerów, podmiotów e-commerce oraz agencji zatrudnienia.
Platforma umożliwia użytkownikom realizację różnorodnych transakcji płatniczych w sposób zdalny, bez konieczności korzystania z fizycznych placówek. FINSTRUMENT koncentruje się na dostarczaniu usług online, co pozwala na elastyczność i wygodę obsługi klientów w całej Polsce. Firma nie planuje rozbudowy sieci sprzedaży stacjonarnej, skupiając się na rozwiązaniach cyfrowych i wsparciu zdalnym.
Oferta firmy jest skierowana zarówno do osób indywidualnych, jak i do segmentu MŚP, w tym do migrantów, których potrzeby i zachowania są dobrze rozumiane przez zespół FINSTRUMENT. Spółka dostosowuje politykę cenową do warunków rynkowych, kosztów operacyjnych i wymogów prawnych, dbając o konkurencyjność i przejrzystość opłat.
W ramach rozwoju działalności FINSTRUMENT planuje rozszerzenie oferty o usługi partnerów, takie jak ubezpieczenia, leasing, wynajem nieruchomości, usługi prawne oraz edukacyjne. Dzięki temu klienci mogą korzystać z szerokiego wachlarza usług finansowych i okołofinansowych w jednym miejscu. Firma działa zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w tym regulacjami unijnymi dotyczącymi ochrony danych osobowych.
FINSTRUMENT Sp. z o.o. buduje swoją pozycję na rynku jako zaufany dostawca nowoczesnych rozwiązań płatniczych, odpowiadający na potrzeby dynamicznie zmieniającego się rynku usług finansowych.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Finstrument osiągnęła 2 347 878 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 2 305 698 zł. Pozostałe przychody to 42 180 zł.
Całkowite koszty wyniosły 3 361 457 zł.
Strata netto wyniosła 1 055 759 zł.
Spółka wykazuje rosnące przychody w czasie. Średni wzrost przychodów wynosi 469 576 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 2 347 878 zł w 2024 roku. • 3 665 691 zł w 2023 roku. • 4 777 069 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają malejącą tendencję w czasie. Średni spadek zysków wynosi -211 152 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • -1 055 759 zł w 2024 roku. • 564 364 zł w 2023 roku. • 821 222 zł w 2022 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Finstrument wynosi 2 442 270 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
0 zł a 5 869 694 zł.
Wartość organizacji powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 488 454 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 2 442 270 zł w 2024 roku. • 6 906 789 zł w 2023 roku. • 8 251 866 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Finstrument wynosi -976 tys. zł.
EBITDA Finstrument wynosi -871 tys. zł.
Zatrudnienie
Zatrudnienie Finstrument wynosi 7 osób.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Finstrument wynosi 2,69%. To oznacza, że firma ma szansę 2,69% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności maleje w czasie. Przeciętny spadek ryzyka w czasie wynosi 0,370% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło: • 2,69% w 2024 roku. • 2,69% w 2023 roku. • 2,68% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Finstrument wynosi 0,39%. To oznacza, że firma ma szansę 0,39% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,067% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 0,39% w 2024 roku. • 0,02% w 2023 roku. • 0,02% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Finstrument charakteryzuje się umiarkowaną wiarygodnością płatniczą (ocena: C).
Ryzyko kredytowe znajduje się na przeciętnym poziomie. Zalecane jest stosowanie standardowych zabezpieczeń płatności.
Poziom wiarygodności organizacji pogorszył się o 1 poziom w ciągu 5 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena C (umiarkowana wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2023 roku. • Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Finstrument wynosi 61 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 329 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 329 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
12 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 61 tys. zł w 2024 roku. • 329 tys. zł w 2023 roku. • 286 tys. zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 0 zł w 2024 roku. • 99 tys. zł w 2023 roku. • 121 tys. zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 329 tys. zł w 2024 roku. • 919 tys. zł w 2023 roku. • 621 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła
1 578 113
zł.
Koszty operacyjne Finstrument wyniosły
3 281 226
zł.
Wynagrodzenia stanowią
48%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
315 623 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 1 578 113 zł w 2024 roku • 855 525 zł w 2023 roku • 489 532 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych rośnie w czasie. Średni wzrost udziału wynosi
9.6 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
48% w 2024 roku •
29% w 2023 roku •
12% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Finstrument wyniosła 1 578 755 zł.
a
ktywa trwałe to 230 458 zł.
a
ktywa obrotowe to 1 348 297 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 1 578 755 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 1 169 358 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 409 397 zł.
Organizacja powiększa całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni wzrost wartości aktywów wynosi 315 751 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie: • 1 578 755 zł w 2024 roku. • 3 365 588 zł w 2023 roku. • 2 908 287 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł -67%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł -90%.
Marża operacyjna wyniosła -42%.
Marża netto wyniosła -45%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -13.4 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -18 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -8.4 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -9 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Finstrument wyniosły 409 397 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 1 578 755 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 26%.
Całkowite zobowiązania organizacji rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 81 879 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 409 397 zł w 2024 roku • 424 872 zł w 2023 roku • 531 936 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 26% w 2024 roku • 13% w 2023 roku • 18% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Finstrument wykazała przychody na poziomie 2 347 878 zł.
Organizacja zarobiła -980 217 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 75 542 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł -1 055 759 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za -8% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 15 108 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 75 542 zł w 2024 roku • 2702 zł w 2023 roku • 2943 zł w 2022 roku