Oferowanie pożyczek gotówkowych na 1 miesiąc do 3000 zł.
Propozycje pożyczek ratalnych na okres 12-30 miesięcy.
Możliwość konsolidacji kilku zobowiązań w jedno.
Szybka decyzja kredytowa i niskie wymagania formalne.
Dział Ugód do rozwiązywania trudności finansowych klientów.
Mikrokasa S.A. w restrukturyzacji to firma zajmująca się udzielaniem pożyczek gotówkowych, oferująca różnorodne produkty finansowe, w tym pożyczki krótkoterminowe oraz ratalne. Podstawową ofertą firmy jest pożyczka gotówkowa na 1 miesiąc, dostępna w kwocie od 200 do 3000 zł. Klienci mogą składać wnioski za pośrednictwem nowoczesnej platformy online, co umożliwia szybkie i wygodne uzyskanie decyzji kredytowej w ciągu około 15 minut. Mikrokasa wyróżnia się niskimi wymaganiami dokumentacyjnymi, ponieważ wystarczy przedstawić jedynie dowód tożsamości. Kolejnym produktem dostępnym w ofercie są pożyczki ratalne, które umożliwiają spłatę zadłużenia na raty w okresie od 12 do 30 miesięcy, co pozwala na elastyczny sposób regulowania zobowiązań. Dodatkowo, oferowane są pożyczki konsolidacyjne, które umożliwiają połączenie kilku zobowiązań w jedno, co obniża miesięczne koszty spłaty. Mikrokasa S.A. kładzie duży nacisk na rzetelność oraz uczciwość w relacjach z klientami, a dzięki indywidualnemu podejściu i wysokiemu standardowi obsługi, zyskała pozytywne opinie użytkowników. Firma jest laureatem wielu nagród, co świadczy o jej wiarygodności na rynku usług finansowych. W odpowiedzi na trudności finansowe klientów, stworzono Dział Ugód, który ma na celu znalezienie polubownych rozwiązań w przypadku problemów ze spłatą długów.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Mikrokasa osiągnęła 11 122 694 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 8 593 343 zł. Pozostałe przychody to 2 529 351 zł.
Całkowite koszty wyniosły 6 634 931 zł.
Zysk netto wyniósł 1 958 411 zł.
Spółka wykazuje
malejące
przychody w czasie.
Średni spadek przychodów wynosi -1 491 272 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie:
• 11 122 694 zł w 2024 roku.
• 11 544 584 zł w 2023 roku.
• 10 352 086 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają również malejącą
tendencję w czasie.
Średni spadek zysków wynosi -239 926 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie:
• 1 958 411 zł w 2024 roku.
• 505 986 zł w 2023 roku.
• -2 501 746 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Mikrokasa wynosi 516 tys. zł.
EBITDA Mikrokasa wynosi 516 tys. zł.
EBIT
zmniejsza się
w czasie.
Przeciętny spadek EBIT wynosi
1 233 542 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBIT wynosił:
• 515 612 zł w
2024 roku.
• -938 889 zł w
2023 roku.
• -2 442 875 zł w
2022 roku.
EBITDA
zmniejsza się
w czasie.
Przeciętny spadek EBITDA wynosi
1 260 764 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBITDA wynosiła:
• 515 612 zł w
2024 roku.
• -903 485 zł w
2023 roku.
• -1 609 324 zł w
2022 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Mikrokasa wynosi 15 248 775 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
0 zł a 27 806 734 zł.
Wartość organizacji
zmniejsza się
w czasie.
Przeciętny spadek wartości firmy wynosi 3 634 380 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła:
• 15 248 775 zł w 2024 roku.
• 9 720 334 zł w 2023 roku.
• 6 901 391 zł w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Mikrokasa wynosi 0,80%. To oznacza, że firma ma szansę 0,80% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 2,012% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło:
• 0,80% w 2024 roku.
• 0,45% w 2023 roku.
• 0,28% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Mikrokasa wynosi 7,8%. To oznacza, że firma ma szansę 7,8% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności
rośnie w czasie. Przeciętny
wzrost
ryzyka w czasie wynosi 1,068% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło:
• 7,8% w 2024 roku.
• 12,2% w 2023 roku.
• 20,2% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Mikrokasa charakteryzuje się niską wiarygodnością płatniczą (ocena: E).
Istnieje wysokie ryzyko problemów z odzyskaniem należności lub nagłego zaprzestania działalności. Rekomendowane są wyłącznie transakcje przedpłacone lub zabezpieczone.
Poziom wiarygodności organizacji
pogorszył się o 1 poziom w ciągu 7 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach:
• Ocena E (bardzo niska wiarygodność) w 2024 roku.
• Ocena E (bardzo niska wiarygodność) w 2023 roku.
• Ocena E (bardzo niska wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Mikrokasa wynosi 0 zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 392 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 392 tys. zł.
Nie zaleca się udzielania kredytu kupieckiego tej organizacji.
Standardowy kredyt kupiecki
maleje w czasie. Przeciętna zmiana spadkowa wynosi
144 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki
w ostatnich latach wynosił:
• 0 zł w 2024 roku.
• 0 zł w 2023 roku.
• 0 zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił:
• 0 zł w 2024 roku.
• 0 zł w 2023 roku.
• 0 zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił:
• 392 tys. zł w 2024 roku.
• 382 tys. zł w 2023 roku.
• 400 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła 689 628
zł.
Koszty operacyjne Mikrokasa wyniosły 8 077 731
zł.
Wynagrodzenia stanowią 9%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji
spadają w czasie. Średni spadek wynagrodzeń wynosi
-189 560 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły:
• 689 628 zł w 2024 roku
• 793 863 zł w 2023 roku
• 945 455 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych
obniża się w czasie. Średni spadek udziału wynosi
1.2 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił:
•
9% w 2024 roku
•
8% w 2023 roku
•
8% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Mikrokasa wyniosła 9 130 382 zł.
a
ktywa trwałe to 215 738 zł.
a
ktywa obrotowe to 8 914 644 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 9 130 382 zł.
k
apitał (fundusz) własny to -87 561 094 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 96 691 476 zł.
Organizacja
zmniejsza
całkowitą wartość aktywów w czasie.
Średni spadek wartości aktywów wynosi -10 068 709 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie:
• 9 130 382 zł w 2024 roku.
• 32 384 196 zł w 2023 roku.
• 27 142 199 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 21%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł -2%.
Marża operacyjna wyniosła 6%.
Marża netto wyniosła 18%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 2.3 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -3.6 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -5.3 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 0.1 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Mikrokasa wyniosły 96 691 476 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 9 130 382 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 1,059%.
Całkowite zobowiązania organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 4 680 677 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości:
• 96 691 476 zł w 2024 roku
• 114 848 225 zł w 2023 roku
• 115 132 583 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia
rośnie w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 139.9 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił:
• 1059% w 2024 roku
• 355% w 2023 roku
• 424% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Mikrokasa wykazała przychody na poziomie 11 122 694 zł.
Organizacja zarobiła 1 958 411 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 0 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 1 958 411 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 0% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację
obniża się w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi -109 343 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła:
• 0 zł w 2024 roku
• 0 zł w 2023 roku
• 0 zł w 2022 roku