Doradztwo kredytowe w zakresie kredytów hipotecznych
Bezpośrednie wsparcie w ocenie zdolności kredytowej
Analiza oraz prezentacja ofert bankowych
Indywidualne podejście do klienta bezpłatne usługi
Długoterminowe doświadczenie w branży
INVESTIVIA to firma specjalizująca się w obszarze doradztwa kredytowego, prowadzona przez Monikę Sakowicz, eksperta kredytowego z Wrocławia. Działa na rynku od przynajmniej dziesięciu lat, oferując swoim klientom szeroką gamę usług związanych z kredytami hipotecznymi. Celem firmy jest reprezentowanie interesów klientów, a nie banków, co wyróżnia INVESTIVIA na tle konkurencji. W ramach swoich działań, zespół pomaga klientom w analizie ich zdolności kredytowej oraz przedstawia różne opcje ofert bankowych, zapewniając przy tym bezpłatne wsparcie przez cały proces ubiegania się o kredyt. Firma koncentruje się na tworzeniu pozytywnych relacji z klientami oraz na dostosowaniu swoich usług do indywidualnych potrzeb, co pozwala na efektywne i bezstresowe przeprowadzenie klienta przez skomplikowany proces kredytowy. Monika Sakowicz, jako założycielka, posiada osobiste doświadczenie związane z zaciąganiem kredytu, co sprawia, że z empatią podchodzi do potrzeb swoich klientów. Dodatkowo, firma leży na stałym rozwoju, regularnie podnosząc kwalifikacje swojego zespołu oraz aktualizując wiedzę w obszarze kredytów.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Investivia osiągnęła 1 320 426 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 1 303 806 zł. Pozostałe przychody to 16 620 zł.
Całkowite koszty wyniosły 999 308 zł.
Zysk netto wyniósł 304 498 zł.
Spółka wykazuje
rosnące
przychody w czasie.
Średni wzrost przychodów wynosi 440 142 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie:
• 1 320 426 zł w 2024 roku.
• 775 470 zł w 2023 roku.
• 466 685 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają również rosnącą
tendencję w czasie.
Średni wzrost zysków wynosi 101 499 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie:
• 304 498 zł w 2024 roku.
• 188 678 zł w 2023 roku.
• 50 183 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Investivia wynosi 2 452 119 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
353 844 zł a 4 262 966 zł.
Wartość organizacji
powiększa się
w czasie.
Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 817 373 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła:
• 2 452 119 zł w 2024 roku.
• 1 454 588 zł w 2023 roku.
• 553 244 zł w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Investivia wynosi 2,91%. To oznacza, że firma ma szansę 2,91% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,583% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło:
• 2,91% w 2024 roku.
• 2,92% w 2023 roku.
• 2,92% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Investivia wynosi 0,01%. To oznacza, że firma ma szansę 0,01% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,015% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło:
• 0,01% w 2024 roku.
• 0,01% w 2023 roku.
• 0,01% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Investivia charakteryzuje się najwyższą wiarygodnością płatniczą (ocena: A).
Kontrahent wykazuje bardzo niskie ryzyko niewypłacalności i zamknięcia działalności. Współpraca handlowa oraz udzielanie kredytu kupieckiego są bezpieczne.
Poziom wiarygodności organizacji
poprawił się o 1 poziom w ciągu 3 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach:
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2024 roku.
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2023 roku.
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Investivia wynosi 76 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 40 tys. zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 156 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 40 tys. zł a 156 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki
wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
25 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki
w ostatnich latach wynosił:
• 76 tys. zł w 2024 roku.
• 41 tys. zł w 2023 roku.
• 12 tys. zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił:
• 40 tys. zł w 2024 roku.
• 23 tys. zł w 2023 roku.
• 8 tys. zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił:
• 156 tys. zł w 2024 roku.
• 75 tys. zł w 2023 roku.
• 19 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła 312 862
zł.
Koszty operacyjne Investivia wyniosły 969 266
zł.
Wynagrodzenia stanowią 32%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
104 287 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły:
• 312 862 zł w 2024 roku
• 155 718 zł w 2023 roku
• 199 635 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych
rośnie w czasie. Średni wzrost udziału wynosi
10.8 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił:
•
32% w 2024 roku
•
28% w 2023 roku
•
49% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Investivia wyniosła 481 688 zł.
a
ktywa trwałe, w tym środki trwałe to 26 066 zł.
a
ktywa obrotowe to 455 622 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 481 688 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 471 793 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 9895 zł.
Organizacja
powiększa
całkowitą wartość aktywów w czasie.
Średni wzrost wartości aktywów wynosi 160 563 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie:
• 481 688 zł w 2024 roku.
• 265 144 zł w 2023 roku.
• 70 594 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 63%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 65%.
Marża operacyjna wyniosła 26%.
Marża netto wyniosła 23%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 21 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 21.7 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 8.7 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 7.7 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Investivia wyniosły 9895 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 481 688 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 2%.
Całkowite zobowiązania organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 3298 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości:
• 9895 zł w 2024 roku
• 21 283 zł w 2023 roku
• 15 411 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia
obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił:
• 2% w 2024 roku
• 8% w 2023 roku
• 22% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Investivia wykazała przychody na poziomie 1 320 426 zł.
Organizacja zarobiła 337 284 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 32 786 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 304 498 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 10% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację
rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 10 929 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła:
• 32 786 zł w 2024 roku
• 20 875 zł w 2023 roku
• 7371 zł w 2022 roku