Specjalizacja w ubezpieczeniach dla firm i osób samozatrudnionych
Oferowanie ubezpieczeń majątku, OC, floty pojazdów
Bezpłatne doradztwo ubezpieczeniowe i analiza ryzyka
Możliwość zdalnego zawarcia polis i elastyczne podejście do klienta
Pozytywne opinie klientów jako potwierdzenie jakości usług
Kumala Ubezpieczenia to firma specjalizująca się w dostarczaniu kompleksowych rozwiązań w zakresie ubezpieczeń dla przedsiębiorstw i osób samozatrudnionych. Celem firmy jest zabezpieczenie majątku oraz interesu klientów poprzez dokładną analizę ryzyka i wybór odpowiednich produktów ubezpieczeniowych. Kumala oferuje szeroki wachlarz usług, w tym ubezpieczenia majątku, odpowiedzialności cywilnej, floty pojazdów oraz specjalne oferty dedykowane dla instytucji takich jak przedszkola czy biura rachunkowe. Właściciel, Dominik Kumala, przynosi ze sobą bogate doświadczenie w branży. Firma stawia na profesjonalne doradztwo oraz bliski kontakt z klientem, oferując bezpłatną rozmowę wstępną, której celem jest identyfikacja potrzeb klienta. Kumala Ubezpieczenia podkreśla także elastyczność swoich usług, umożliwiając zdalne zawieranie polis oraz dostosowując oferty do specyficznych potrzeb każdego przedsiębiorstwa. Zadowolenie klientów, potwierdzane przez pozytywne opinie, stanowi dla Kumala fundament działalności, a ich zaangażowanie przekłada się na dbałość o terminowość oraz jakość świadczonych usług.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Kumala osiągnęła 80 447 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 80 417 zł. Pozostałe przychody to 29 zł.
Całkowite koszty wyniosły 101 315 zł.
Strata netto wyniosła 20 897 zł.
Spółka wykazuje
rosnące
przychody w czasie.
Średni wzrost przychodów wynosi 26 816 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie:
• 80 447 zł w 2024 roku.
• 105 619 zł w 2023 roku.
• 383 554 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają malejącą
tendencję w czasie.
Średni spadek zysków wynosi -6966 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie:
• -20 897 zł w 2024 roku.
• -15 344 zł w 2023 roku.
• 60 844 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Kumala wynosi 79 583 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
0 zł a 201 116 zł.
Wartość organizacji
powiększa się
w czasie.
Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 26 528 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła:
• 79 583 zł w 2024 roku.
• 108 287 zł w 2023 roku.
• 548 460 zł w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Kumala wynosi 2,92%. To oznacza, że firma ma szansę 2,92% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,582% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło:
• 2,92% w 2024 roku.
• 2,92% w 2023 roku.
• 2,92% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Kumala wynosi 0,02%. To oznacza, że firma ma szansę 0,02% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,013% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło:
• 0,02% w 2024 roku.
• 0,02% w 2023 roku.
• 0,01% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Kumala charakteryzuje się najwyższą wiarygodnością płatniczą (ocena: A).
Kontrahent wykazuje bardzo niskie ryzyko niewypłacalności i zamknięcia działalności. Współpraca handlowa oraz udzielanie kredytu kupieckiego są bezpieczne.
Poziom wiarygodności organizacji
poprawił się o 1 poziom w ciągu 3 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach:
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2024 roku.
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2023 roku.
• Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Kumala wynosi 3 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 12 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 12 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki
wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
1 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki
w ostatnich latach wynosił:
• 3 tys. zł w 2024 roku.
• 5 tys. zł w 2023 roku.
• 14 tys. zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił:
• 0 zł w 2024 roku.
• 0 zł w 2023 roku.
• 10 tys. zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił:
• 12 tys. zł w 2024 roku.
• 18 tys. zł w 2023 roku.
• 23 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła 29 310
zł.
Koszty operacyjne Kumala wyniosły 101 248
zł.
Wynagrodzenia stanowią 29%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
9770 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły:
• 29 310 zł w 2024 roku
• 73 669 zł w 2023 roku
• 115 823 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych
rośnie w czasie. Średni wzrost udziału wynosi
9.6 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił:
•
29% w 2024 roku
•
61% w 2023 roku
•
37% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Kumala wyniosła 42 176 zł.
a
ktywa obrotowe to 42 176 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 42 176 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 34 602 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 7574 zł.
Organizacja
powiększa
całkowitą wartość aktywów w czasie.
Średni wzrost wartości aktywów wynosi 14 059 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie:
• 42 176 zł w 2024 roku.
• 58 100 zł w 2023 roku.
• 75 163 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł -50%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł -60%.
Marża operacyjna wyniosła -26%.
Marża netto wyniosła -26%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -16.7 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -20 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -8.7 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -8.7 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Kumala wyniosły 7574 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 42 176 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 18%.
Całkowite zobowiązania organizacji
rosną w czasie. Średni wzrost zobowiązań wynosi 2525 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości:
• 7574 zł w 2024 roku
• 7601 zł w 2023 roku
• 9320 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia
obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił:
• 18% w 2024 roku
• 13% w 2023 roku
• 12% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Kumala wykazała przychody na poziomie 80 447 zł.
Organizacja zarobiła -20 897 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 0 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł -20 897 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za -0% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację
nie zmienia się w czasie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła:
• 0 zł w 2024 roku
• 228 zł w 2023 roku
• 7197 zł w 2022 roku