Redukcja kosztów kredytów dla klientów indywidualnych i firm|Optymalizacja kosztów finansowania|Pozyskiwanie kredytów i strukturyzacja finansowania|Restrukturyzacja zadłużenia i wsparcie negocjacyjne
ICRA, czyli Individual Clients' Risk Assessment, to organizacja specjalizująca się w redukcji kosztów kredytów zarówno dla klientów indywidualnych, jak i małych oraz średnich przedsiębiorstw. Unikalne połączenie nowoczesnych technologii oraz bogatego doświadczenia zespołu ekspertów pozwala ICRA na dostarczanie niezależnej i obiektywnej oceny scoringowej. Dzięki temu klienci mogą skuteczniej negocjować warunki kredytowe. ICRA wspiera procesy związane z optymalizacją kosztów finansowania, pozyskiwaniem kredytów oraz restrukturyzacją zadłużenia, oferując kompleksowe doradztwo i konkretne rozwiązania.ICRA opracowała unikalną aplikację scoringową ICRAscore, która pozwala na przygotowanie profilu ryzyka kredytowego klienta. Ten profil jest używany w negocjacjach z bankami, mających na celu uzyskanie jak najlepszych warunków kredytowych. Zespół ICRA to osoby z wieloletnim doświadczeniem na rynku finansowym, którzy oferują wsparcie w odpowiednim strukturyzowaniu transakcji kredytowych oraz prowadzeniu negocjacji, nawet w trudnych warunkach gospodarczych.ICRA działa na rzecz małych i średnich przedsiębiorstw, pomagając im w optymalizacji źródeł finansowania, ocenie aplikacji kredytowych, a także w restrukturyzacji zadłużenia. Firma szczególnie koncentruje się na analizie sytuacji finansowej klienta oraz przygotowaniu strategii negocjacyjnej z wierzycielami. Usługi te realizowane są na warunkach success fee, co oznacza, że wynagrodzenie pobierane jest tylko w przypadku sukcesu działań. Z uwagi na dynamicznie zmieniające się otoczenie gospodarcze, ICRA dąży do tego, aby proces pozyskiwania finansowania oraz negocjacji kredytowych był jak najbardziej efektywny i korzystny dla klienta, niezależnie od trudności związanych z dostępem do kredytów na rynku.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Icra osiągnęła 659 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 0 zł. Pozostałe przychody to 659 zł.
Całkowite koszty wyniosły 3776 zł.
Strata netto wyniosła 3776 zł.
Spółka wykazuje malejące przychody w czasie. Średni spadek przychodów wynosi -22 294 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 659 zł w 2024 roku. • 836 zł w 2023 roku. • 10 528 zł w 2021 roku.
Zyski spółki mają rosnącą tendencję w czasie. Średni wzrost zysków wynosi 2996 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • -3776 zł w 2024 roku. • -9876 zł w 2023 roku. • -5786 zł w 2021 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Icra wynosi 174 370 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
0 zł a 927 629 zł.
Wartość organizacji zmniejsza się w czasie. Przeciętny spadek wartości firmy wynosi 16 970 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 174 370 zł w 2024 roku. • 177 320 zł w 2023 roku. • 199 288 zł w 2021 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Icra wynosi -4 tys. zł.
EBIT powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost EBIT wynosi
3494 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBIT wynosił: • -4436 zł w
2024 roku. • -10 712 zł w
2023 roku. • -5814 zł w
2021 roku.
Zatrudnienie
Brak danych o zatrudnieniu.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Icra wynosi 2,74%. To oznacza, że firma ma szansę 2,74% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,000% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło: • 2,74% w 2024 roku. • 2,74% w 2023 roku. • 2,74% w 2021 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Icra wynosi 0,06%. To oznacza, że firma ma szansę 0,06% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,002% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 0,06% w 2024 roku. • 0,07% w 2023 roku. • 0,07% w 2021 roku.
Wiarygodność firmy
Icra charakteryzuje się najwyższą wiarygodnością płatniczą (ocena: A).
Kontrahent wykazuje bardzo niskie ryzyko niewypłacalności i zamknięcia działalności. Współpraca handlowa oraz udzielanie kredytu kupieckiego są bezpieczne.
Poziom wiarygodności organizacji pozostaje bez zmian w czasie.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena A (bardzo wysoka wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2023 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2021 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Icra wynosi 15 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 46 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 46 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki maleje w czasie. Przeciętna zmiana spadkowa wynosi
1 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 15 tys. zł w 2024 roku. • 15 tys. zł w 2023 roku. • 23 tys. zł w 2021 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 0 zł w 2024 roku. • 0 zł w 2023 roku. • 0 zł w 2021 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 46 tys. zł w 2024 roku. • 47 tys. zł w 2023 roku. • 90 tys. zł w 2021 roku.
Wynagrodzenia
Koszty operacyjne Icra wyniosły
4436
zł.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji spadają w czasie. Średni spadek wynagrodzeń wynosi
-11 067 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 0 zł w 2024 roku • 0 zł w 2023 roku • 0 zł w 2021 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych obniża się w czasie. Średni spadek udziału wynosi
6.1 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
0% w 2024 roku •
0% w 2023 roku •
0% w 2021 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Icra wyniosła 240 262 zł.
a
ktywa trwałe to 110 000 zł.
a
ktywa obrotowe to 130 262 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 240 262 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 231 907 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 8355 zł.
Organizacja zmniejsza całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni spadek wartości aktywów wynosi -3048 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie: • 240 262 zł w 2024 roku. • 243 722 zł w 2023 roku. • 264 417 zł w 2021 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł -2%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł -2%.
Marża netto wyniosła -573%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 1 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 1.1 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji pogarsza się w czasie.
Marża netto organizacji pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -79.6 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Icra wyniosły 8355 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 240 262 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 3%.
Całkowite zobowiązania organizacji spadają w czasie. Średni spadek zobowiązań wynosi -238 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 8355 zł w 2024 roku • 8039 zł w 2023 roku • 8058 zł w 2021 roku
Wskaźnik zadłużenia obniża się w czasie. Średni spadek zobowiązań wynosi 0.1 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 3% w 2024 roku • 3% w 2023 roku • 3% w 2021 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Icra wykazała przychody na poziomie 659 zł.
Podatek dochodowy obciążający organizację obniża się w czasie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 0 zł w 2024 roku • 0 zł w 2023 roku • 0 zł w 2021 roku