Wspieranie mikro, małych i średnich przedsiębiorstw.
Udzielanie poręczeń kredytów i pożyczek.
Finansowanie z europejskich funduszy rozwojowych.
Obsługa przedsiębiorców z województwa kujawsko-pomorskiego.
Kujawskie Poręczenia Kredytowe Spółka z o.o. to instytucja, której misją jest wspieranie rozwoju gospodarczego na terenie Włocławka oraz innych powiatów województwa kujawsko-pomorskiego. Spółka została założona 23 stycznia 2009 roku przez trzy podmioty: Gminę Miasto Włocławek, Kujawsko-Dobrzyński Bank Spółdzielczy we Włocławku oraz Poręczenia Kredytowe Sp. z o.o. z Warszawy. Jej głównym celem jest ułatwienie przedsiębiorcom dostępu do finansowania przez udzielanie poręczeń kredytów i pożyczek. Działalność ta jest skierowana do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które choć posiadają zdolność kredytową, często nie dysponują odpowiednimi zabezpieczeniami.Kujawskie Poręczenia Kredytowe kontynuuje swoją działalność dzięki wsparciu z funduszy europejskich. Przykładem jest zakończony z sukcesem projekt finansowany ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Kujawsko-Pomorskiego na lata 20072013. W trakcie jego realizacji spółka udzieliła poręczeń na kwotę ponad 20 milionów złotych, co pozwoliło przedsiębiorcom z regionu na uzyskanie funduszy w wysokości blisko 50 milionów złotych. Obecnie Spółka przygotowuje się do absorpcji środków z nowego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2014-2020.Dzięki takim inicjatywom przedsiębiorcy mogą rozwijać swoje działalności, przyczyniając się do wzrostu lokalnej gospodarki. Na czele zarządu spółki stoi Prezes Małgorzata Pinkowski, a nadzór sprawuje rada nadzorcza, w skład której wchodzą m.in. Konrad Lewandowski, Ewelina Brodzińska i Krzysztof Oksiuta. Kujawskie Poręczenia Kredytowe to solidny partner dla każdego przedsiębiorcy, który szuka wsparcia w realizacji swoich planów biznesowych.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Kujawskie Poręczenia Kredytowe osiągnęła 58 625 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 37 275 zł. Pozostałe przychody to 21 350 zł.
Całkowite koszty wyniosły 96 062 zł.
Strata netto wyniosła 58 787 zł.
Spółka wykazuje
malejące
przychody w czasie.
Średni spadek przychodów wynosi -40 565 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie:
• 58 625 zł w 2024 roku.
• 50 376 zł w 2023 roku.
• 32 749 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają również malejącą
tendencję w czasie.
Średni spadek zysków wynosi -19 568 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie:
• -58 787 zł w 2024 roku.
• -45 903 zł w 2023 roku.
• -67 389 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
EBIT Kujawskie Poręczenia Kredytowe wynosi -80 tys. zł.
EBITDA Kujawskie Poręczenia Kredytowe wynosi -80 tys. zł.
EBIT
zmniejsza się
w czasie.
Przeciętny spadek EBIT wynosi
3913 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBIT wynosił:
• -80 136 zł w
2024 roku.
• -80 519 zł w
2023 roku.
• -96 036 zł w
2022 roku.
EBITDA
zmniejsza się
w czasie.
Przeciętny spadek EBITDA wynosi
4125 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat EBITDA wynosiła:
• -80 136 zł w
2024 roku.
• -80 519 zł w
2023 roku.
• -96 036 zł w
2022 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Kujawskie Poręczenia Kredytowe wynosi 263 137 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
0 zł a 1 194 952 zł.
Wartość organizacji
zmniejsza się
w czasie.
Przeciętny spadek wartości firmy wynosi 111 138 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła:
• 263 137 zł w 2024 roku.
• 158 927 zł w 2023 roku.
• 421 843 zł w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Kujawskie Poręczenia Kredytowe wynosi 29,2%. To oznacza, że firma ma szansę 29,2% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Podwyższone ryzyko zamknięcia wymaga szczególnej uwagi i potencjalnych działań naprawczych.
Ryzyko zamknięcia działalności
rośnie w czasie. Przeciętny
wzrost
ryzyka w czasie wynosi 3,914% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło:
• 29,2% w 2024 roku.
• 29,2% w 2023 roku.
• 29,2% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Kujawskie Poręczenia Kredytowe wynosi 0,16%. To oznacza, że firma ma szansę 0,16% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności
maleje w czasie. Przeciętny
spadek
ryzyka w czasie wynosi 0,040% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło:
• 0,16% w 2024 roku.
• 0,22% w 2023 roku.
• 0,20% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Kujawskie Poręczenia Kredytowe charakteryzuje się obniżoną wiarygodnością płatniczą (ocena: D).
Występuje podwyższone ryzyko opóźnień w regulowaniu zobowiązań lub problemów operacyjnych. Wskazane są przedpłaty lub krótkie terminy płatności.
Poziom wiarygodności organizacji
pogorszył się o 1 poziom w ciągu 7 lat.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach:
• Ocena D (niska wiarygodność) w 2024 roku.
• Ocena D (niska wiarygodność) w 2023 roku.
• Ocena D (niska wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Kujawskie Poręczenia Kredytowe wynosi 24 tys. zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 0 zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 105 tys. zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 0 zł a 105 tys. zł.
Standardowy kredyt kupiecki
maleje w czasie. Przeciętna zmiana spadkowa wynosi
6 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki
w ostatnich latach wynosił:
• 24 tys. zł w 2024 roku.
• 12 tys. zł w 2023 roku.
• 44 tys. zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił:
• 0 zł w 2024 roku.
• 0 zł w 2023 roku.
• 0 zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił:
• 105 tys. zł w 2024 roku.
• 58 tys. zł w 2023 roku.
• 187 tys. zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła 54 328
zł.
Koszty operacyjne Kujawskie Poręczenia Kredytowe wyniosły 117 411
zł.
Wynagrodzenia stanowią 46%
kosztów operacyjnych.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji
spadają w czasie. Średni spadek wynagrodzeń wynosi
-5515 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły:
• 54 328 zł w 2024 roku
• 63 671 zł w 2023 roku
• 62 787 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych
rośnie w czasie. Średni wzrost udziału wynosi
1.6 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił:
•
46% w 2024 roku
•
66% w 2023 roku
•
63% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Kujawskie Poręczenia Kredytowe wyniosła 444 552 zł.
a
ktywa obrotowe to 444 552 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 444 552 zł.
k
apitał (fundusz) własny to 298 738 zł.
z
obowiązania i rezerwy na zobowiązania to 145 814 zł.
Organizacja
zmniejsza
całkowitą wartość aktywów w czasie.
Średni spadek wartości aktywów wynosi -436 750 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie:
• 444 552 zł w 2024 roku.
• 502 236 zł w 2023 roku.
• 658 678 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł -13%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł -20%.
Marża operacyjna wyniosła -215%.
Marża netto wyniosła -100%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -2.1 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -4.6 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -27.1 punktu procentowego rocznie.
Marża netto organizacji
pogarsza się w czasie. Średni spadek wskaźnika rentowności wynosi -17.6 punktu procentowego rocznie.
Zadłużenie
Zobowiązania Kujawskie Poręczenia Kredytowe wyniosły 145 814 zł.
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 444 552 zł.
Zobowiązania w stosunku do wartości aktywów (wskaźnik zadłużenia) to 33%.
Całkowite zobowiązania organizacji
spadają w czasie. Średni spadek zobowiązań wynosi -384 197 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości:
• 145 814 zł w 2024 roku
• 335 111 zł w 2023 roku
• 125 331 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia
obniża się w czasie. Średni spadek zobowiązań wynosi 6.9 punktu procentowego rocznie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił:
• 33% w 2024 roku
• 67% w 2023 roku
• 19% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja Kujawskie Poręczenia Kredytowe wykazała przychody na poziomie 58 625 zł.
Organizacja zarobiła -58 787 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 0 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł -58 787 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za -0% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację
obniża się w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi -243 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła:
• 0 zł w 2024 roku
• 0 zł w 2023 roku
• 0 zł w 2022 roku