SĄD REJONOWY W OLSZTYNIE, VIII WYDZIAŁ GOSPODARCZY KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO
Sposób reprezentacji
OŚWIADCZENIA W IMIENIU BANKU SPÓŁDZIELCZEGO SKŁADAJĄ DWAJ CZŁONKOWIE ZARZĄDU LUB JEDEN CZŁONEK ZARZĄDU I PEŁNOMOCNIK LUB DWÓCH PEŁNOMOCNIKÓW, USTANOWIONYCH BEZPOŚREDNIO PRZEZ ZARZĄD. OŚWIADCZENIA WOLI W IMIENIU BANKU SPÓŁDZIELCZEGO PRZY ZAWIERANIU UMÓW RACHUNKU BANKOWEGO, O KTÓRYCH MOWA W ART. 49 UST. 1 USTAWY PRAWO BANKOWE, SKŁADA CZŁONEK ZARZĄDU LUB PEŁNOMOCNIK USTANOWIONY BEZPOŚREDNIO PRZEZ ZARZĄD.
Usługi finansowe dla klientów indywidualnych, firm i rolników|Nowoczesna bankowość internetowa EBO|Obsługa mobilnych transakcji BLIK|Długoterminowe kredyty konsumpcyjne|Inicjatywy społeczne jak TalentowiSKO
Bank Spółdzielczy w Iławie stanowi istotny element lokalnej gospodarki, oferując szeroki wachlarz usług finansowych zarówno dla klientów indywidualnych, firm, jak i rolników. Bank wspiera klientów indywidualnych, proponując im zróżnicowane produkty kredytowe, takie jak kredyt 'Bezpieczna Gotówka', który charakteryzuje się atrakcyjnymi warunkami finansowania, w tym stałym lub zmiennym oprocentowaniem oraz różnymi okresami kredytowania. Bank oferuje również konsumentom możliwość wakacji kredytowych oraz korzystne ubezpieczenia on-line.Jednym z wyróżniających się aspektów działalności tego banku jest jego silna więź z lokalną społecznością oraz skupienie na dostarczaniu wartościowych usług online, w tym nowoczesnej bankowości internetowej EBO, która została niedawno odświeżona, aby jeszcze lepiej odpowiadać na potrzeby klientów. Bank korzysta również z usług takich jak BLIK, umożliwiając szybkie i bezpieczne transakcje mobilne.Dla przedsiębiorstw Bank Spółdzielczy w Iławie oferuje kompleksowe wsparcie finansowe, udzielając m.in. kredytów oraz zapewniając różnorodne narzędzia finansowe takie jak kalkulatory i systemy płatności. Rolnicy mogą liczyć na dedykowane produkty finansowe, dopasowane do specyficznych potrzeb sektora rolniczego. Bank angażuje się również w szereg inicjatyw społecznych, takich jak projekt TalentowiSKO, który wspiera rozwój talentów wśród młodzieży.Na przestrzeni lat Bank Spółdzielczy w Iławie zdobył zaufanie wielu klientów dzięki swojej stabilności, przemyślanej ofercie i elastyczności w dostosowywaniu produktów do potrzeb odbiorców. Bank dynamicznie dostosowuje swoją ofertę do zmieniających się realiów rynkowych, jednocześnie dbając o utrzymanie najwyższych standardów obsługi klienta.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Bank Spółdzielczy W Iławie osiągnęła 0 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 0 zł. Pozostałe przychody to 0 zł.
Całkowite koszty wyniosły -8 616 865 zł.
Zysk netto wyniósł 8 616 865 zł.
Spółka wykazuje malejące przychody w czasie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 0 zł w 2024 roku. • 0 zł w 2023 roku. • 0 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają rosnącą tendencję w czasie. Średni wzrost zysków wynosi 1 078 777 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • 8 616 865 zł w 2024 roku. • 11 489 124 zł w 2023 roku. • 7 359 468 zł w 2022 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Bank Spółdzielczy W Iławie wynosi 103 402 377 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
86 168 648 zł a 120 636 107 zł.
Wartość organizacji powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 12 945 319 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 103 402 377 zł w 2024 roku. • 137 869 484 zł w 2023 roku. • 88 313 613 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Bank Spółdzielczy W Iławie wynosi 4,56%. To oznacza, że firma ma szansę 4,56% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności pozostaje bez zmian w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło: • 4,56% w 2024 roku. • 4,56% w 2023 roku. • 4,56% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Bank Spółdzielczy W Iławie wynosi 0,08%. To oznacza, że firma ma szansę 0,08% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,006% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 0,08% w 2024 roku. • 0,08% w 2023 roku. • 0,08% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Bank Spółdzielczy W Iławie charakteryzuje się wysoką wiarygodnością płatniczą (ocena: B).
Ryzyko opóźnień płatniczych i zaprzestania działalności jest niskie. Można bezpiecznie prowadzić transakcje z odroczonym terminem płatności.
Poziom wiarygodności organizacji pozostaje bez zmian w czasie.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2023 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Bank Spółdzielczy W Iławie wynosi 4,79 mln zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 1,61 mln zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 11,05 mln zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 1,61 mln zł a 11,05 mln zł.
Standardowy kredyt kupiecki wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
485 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 4,79 mln zł w 2024 roku. • 4,59 mln zł w 2023 roku. • 3,29 mln zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 1,61 mln zł w 2024 roku. • 2,13 mln zł w 2023 roku. • 1,4 mln zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 11,05 mln zł w 2024 roku. • 9,34 mln zł w 2023 roku. • 7 mln zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła
5 301 567
zł.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
883 595 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 5 301 567 zł w 2024 roku • 3 767 545 zł w 2023 roku • 3 563 130 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych nie zmienia się w czasie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
0% w 2024 roku •
0% w 2023 roku •
0% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Bank Spółdzielczy W Iławie wyniosła 347 343 317 zł.
k
asa, operacje z bankiem centralnym to 3 638 090 zł.
n
ależności od sektora finansowego to 62 800 009 zł.
n
ależności od sektora niefinansowego to 85 647 580 zł.
n
ależności od sektora budżetowego to 64 147 535 zł.
d
łużne papiery wartościowe to 123 628 979 zł.
u
działy lub akcje w innych jednostkach to 1 894 473 zł.
w
artości niematerialne i prawne to 1 447 435 zł.
r
zeczowe aktywa trwałe to 2 617 565 zł.
i
nne aktywa to 603 123 zł.
r
ozliczenia międzyokresowe to 918 527 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 347 343 317 zł.
z
obowiązania wobec sektora finansowego to 1 425 659 zł.
z
obowiązania wobec sektora niefinansowego to 264 408 419 zł.
z
obowiązania wobec sektora budżetowego to 22 395 583 zł.
k
oszty i przychody rozliczane w czasie to 165 618 zł.
f
undusze specjalne i inne zobowiązania to 972 154 zł.
r
ezerwy to 2 735 003 zł.
k
apitał (fundusz) podstawowy to 363 800 zł.
k
apitał (fundusz) zapasowy to 45 590 339 zł.
k
apitał (fundusz) z aktualizacji wyceny to -283 483 zł.
p
ozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe to 953 362 zł.
z
ysk (strata) netto to 8 616 865 zł.
Organizacja powiększa całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni wzrost wartości aktywów wynosi 20 594 327 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie: • 347 343 317 zł w 2024 roku. • 333 642 519 zł w 2023 roku. • 294 566 477 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 2%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 16%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 0.2 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 1.2 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji pogarsza się w czasie.
Marża netto organizacji pogarsza się w czasie.
Zadłużenie
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 347 343 317 zł.
Całkowite zobowiązania organizacji spadają w czasie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 0 zł w 2024 roku • 0 zł w 2023 roku • 0 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 0% w 2024 roku • 0% w 2023 roku • 0% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja zarobiła 10 719 427 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 2 102 562 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 8 616 865 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 20% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 290 176 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 2 102 562 zł w 2024 roku • 2 706 428 zł w 2023 roku • 1 973 846 zł w 2022 roku