Oferuje szeroki wachlarz usług bankowych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych|Specjalizuje się w kredytach i lokatach dla rolników oraz firm|Wspiera lokalne inicjatywy i ma bliskie relacje z społecznością|Zapewnia nowoczesne metody bankowości internetowej i mobilnej|Stawia na bezpieczeństwo i adaptację oferty do potrzeb klientów
Bank Spółdzielczy w Ustce jest instytucją finansową, która od lat stanowi podstawę lokalnego rynku bankowego, oferując różnorodne usługi skierowane do klientów indywidualnych oraz instytucjonalnych. W swojej ofercie bank proponuje szeroki wachlarz produktów, takich jak rachunki oszczędnościowe, lokaty, różnorodne kredyty (w tym kredyty hipoteczne, konsumenckie oraz dla rolników), a także usługi leasingowe dedykowane zarówno przedsiębiorcom, jak i klientom związanym z rolnictwem. Bank wyróżnia się na tle innych instytucji dzięki bliskim relacjom z lokalnymi społecznościami oraz wsparciu lokalnych inicjatyw, co podkreśla ich społeczną odpowiedzialność. Specjalizując się w finansowaniu działalności rolniczej, bank dostarcza zindywidualizowane rozwiązania, które odpowiadają na unikalne potrzeby rolników. Dodatkowo, Bank Spółdzielczy w Ustce stawia duży nacisk na bezpieczeństwo swoich klientów, oferując nowoczesne aplikacje mobilne i bankowość internetową, które umożliwiają wygodne zarządzanie finansami. Celem placówki jest nieustanny rozwój oraz dostosowywanie oferty do zmieniających się potrzeb klientów, co czyni go liderem w swoim regionie.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Bank Spółdzielczy W Ustce osiągnęła 0 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 0 zł. Pozostałe przychody to 0 zł.
Całkowite koszty wyniosły -7 486 776 zł.
Zysk netto wyniósł 7 486 776 zł.
Spółka wykazuje malejące przychody w czasie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie: • 0 zł w 2024 roku. • 0 zł w 2023 roku. • 0 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają rosnącą tendencję w czasie. Średni wzrost zysków wynosi 936 560 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie: • 7 486 776 zł w 2024 roku. • 6 862 353 zł w 2023 roku. • 6 360 492 zł w 2022 roku.
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Bank Spółdzielczy W Ustce wynosi 89 841 314 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
74 867 762 zł a 104 814 866 zł.
Wartość organizacji powiększa się w czasie. Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 11 238 714 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła: • 89 841 314 zł w 2024 roku. • 82 348 233 zł w 2023 roku. • 76 325 901 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
Zatrudnienie
Zatrudnienie Bank Spółdzielczy W Ustce wynosi 52 osób.
Zatrudnienie maleje w czasie. Przeciętna zmiana wynosi
1 os. rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat zatrudnienie wynosiło: • 52 os. w 2024 roku. • 51 os. w 2023 roku. • 51 os. w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Bank Spółdzielczy W Ustce wynosi 3,70%. To oznacza, że firma ma szansę 3,70% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności pozostaje bez zmian w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło: • 3,70% w 2024 roku. • 3,70% w 2023 roku. • 3,70% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Bank Spółdzielczy W Ustce wynosi 0,05%. To oznacza, że firma ma szansę 0,05% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności rośnie w czasie. Przeciętny wzrost ryzyka w czasie wynosi 0,001% rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło: • 0,05% w 2024 roku. • 0,05% w 2023 roku. • 0,04% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Bank Spółdzielczy W Ustce charakteryzuje się wysoką wiarygodnością płatniczą (ocena: B).
Ryzyko opóźnień płatniczych i zaprzestania działalności jest niskie. Można bezpiecznie prowadzić transakcje z odroczonym terminem płatności.
Poziom wiarygodności organizacji pozostaje bez zmian w czasie.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach: • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2024 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2023 roku. • Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Bank Spółdzielczy W Ustce wynosi 3,35 mln zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 1,45 mln zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 7,1 mln zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 1,45 mln zł a 7,1 mln zł.
Standardowy kredyt kupiecki wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
326 tys. zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki w ostatnich latach wynosił: • 3,35 mln zł w 2024 roku. • 2,78 mln zł w 2023 roku. • 2,24 mln zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił: • 1,45 mln zł w 2024 roku. • 1,35 mln zł w 2023 roku. • 1,19 mln zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił: • 7,1 mln zł w 2024 roku. • 5,61 mln zł w 2023 roku. • 4,25 mln zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Łączna kwota wynagrodzeń wyniosła
4 680 126
zł.
Całkowite wynagrodzenia w organizacji rosną w czasie. Średni wzrost wynagrodzeń wynosi
668 589 zł rocznie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły: • 4 680 126 zł w 2024 roku • 3 710 668 zł w 2023 roku • 2 809 834 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych nie zmienia się w czasie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił: •
0% w 2024 roku •
0% w 2023 roku •
0% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Bank Spółdzielczy W Ustce wyniosła 311 908 557 zł.
k
asa, operacje z bankiem centralnym to 8 323 236 zł.
n
ależności od sektora finansowego to 49 623 309 zł.
n
ależności od sektora niefinansowego to 58 681 888 zł.
n
ależności od sektora budżetowego to 19 587 640 zł.
d
łużne papiery wartościowe to 169 945 746 zł.
u
działy lub akcje w innych jednostkach to 1 511 748 zł.
w
artości niematerialne i prawne to 132 906 zł.
r
zeczowe aktywa trwałe to 2 352 146 zł.
i
nne aktywa to 1 313 231 zł.
r
ozliczenia międzyokresowe to 436 707 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 311 908 557 zł.
z
obowiązania wobec sektora finansowego to 1 146 276 zł.
z
obowiązania wobec sektora niefinansowego to 235 743 477 zł.
z
obowiązania wobec sektora budżetowego to 37 894 781 zł.
k
oszty i przychody rozliczane w czasie to 242 881 zł.
f
undusze specjalne i inne zobowiązania to 334 255 zł.
r
ezerwy to 1 061 491 zł.
k
apitał (fundusz) podstawowy to 350 200 zł.
k
apitał (fundusz) zapasowy to 27 126 231 zł.
k
apitał (fundusz) z aktualizacji wyceny to 57 189 zł.
p
ozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe to 465 000 zł.
z
ysk (strata) netto to 7 486 776 zł.
Organizacja powiększa całkowitą wartość aktywów w czasie. Średni wzrost wartości aktywów wynosi 12 886 756 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie: • 311 908 557 zł w 2024 roku. • 284 079 889 zł w 2023 roku. • 266 798 122 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 2%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 21%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 0.3 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 2 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji pogarsza się w czasie.
Marża netto organizacji pogarsza się w czasie.
Zadłużenie
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 311 908 557 zł.
Całkowite zobowiązania organizacji spadają w czasie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości: • 0 zł w 2024 roku • 0 zł w 2023 roku • 0 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił: • 0% w 2024 roku • 0% w 2023 roku • 0% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja zarobiła 9 691 036 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 2 204 260 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 7 486 776 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 23% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 270 868 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła: • 2 204 260 zł w 2024 roku • 2 139 140 zł w 2023 roku • 1 577 720 zł w 2022 roku