SĄD REJONOWY W OLSZTYNIE, VIII WYDZIAŁ GOSPODARCZY KRAJOWEGO REJESTRU SĄDOWEGO
Sposób reprezentacji
OŚWIADCZENIA WOLI W IMIENIU BANKU SPÓŁDZIELCZEGO SKŁADAJĄ DWAJ CZŁONKOWIE ZARZĄDU LUB JEDEN CZŁONEK ZARZĄDU I PEŁNOMOCNIK LUB DWÓCH PEŁNOMOCNIKÓW, USTANOWIONYCH BEZPOŚREDNIO PRZEZ ZARZĄD. OŚWIADCZENIA WOLI W IMIENIU BANKU SPÓŁDZIELCZEGO PRZY ZAWIERANIU UMÓW RACHUNKU BANKOWEGO, O KTÓRYCH MOWA W ART. 49 UST.1 USTAWY PRAWO BANKOWE, MOŻE ZŁOŻYĆ JEDNOOSOBOWO CZŁONEK ZARZĄDU LUB PEŁNOMOCNIK USTANOWIONY BEZPOŚREDNIO PRZEZ ZARZĄD.
Szeroka oferta rachunków płatniczych i oszczędnościowych
Kredyty gotówkowe, hipoteczne oraz specjalne dla rolników i studentów
Usługi bankowości elektronicznej, w tym BLIK i aplikacje mobilne
Produkty ubezpieczeniowe jako agent ubezpieczeniowy
Zaangażowanie w lokalny rozwój i inicjatywy ekologiczne
Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy to instytucja finansowa, która odgrywa kluczową rolę w lokalnej społeczności, oferując różnorodne usługi bankowe adresowane do klientów indywidualnych, przedsiębiorców, rolników, wspólnot oraz samorządów. Bank zapewnia pełen wachlarz produktów finansowych, w tym rachunki oszczędnościowe, kredyty, ubezpieczenia oraz nowoczesne rozwiązania w zakresie bankowości elektronicznej. Dzięki swojej szerokiej ofercie, obejmującej m.in. kredyty gotówkowe, hipoteczne, a także specjalistyczne oferty dla studentów czy rolników, bank jest w stanie dostosować swoje usługi do różnorodnych potrzeb klientów. Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy wyróżnia się również innowacyjnym podejściem do technologii płatniczych, umożliwiając klientom korzystanie z takich rozwiązań, jak BLIK, karty płatnicze i aplikacje mobilne. Historia banku, jego stabilność oraz zaangażowanie w rozwój regionu przyciągają lokalną społeczność i budują zaufanie do instytucji. Dodatkowo, bank działa jako agent ubezpieczeniowy, oferując produkty ubezpieczeniowe, co zwiększa wartość dodaną dla jego klientów. Stawiając na lokalny rozwój i współpracę, bank aktywnie uczestniczy w programach wsparcia dla społeczności i sektora rolniczego, a także angażuje się w inicjatywy na rzecz ochrony środowiska.
Podstawowe wyniki finansowe
Organizacja Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy osiągnęła 0 zł przychodów.
Przychody operacyjne wyniosły 0 zł. Pozostałe przychody to 0 zł.
Całkowite koszty wyniosły -26 715 553 zł.
Zysk netto wyniósł 26 715 553 zł.
Spółka wykazuje
malejące
przychody w czasie.
W ostatnich latach organizacja osiągała przychody na poziomie:
• 0 zł w 2024 roku.
• 0 zł w 2023 roku.
• 0 zł w 2022 roku.
Zyski spółki mają rosnącą
tendencję w czasie.
Średni wzrost zysków wynosi 3 021 759 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja osiągała zyski na poziomie:
• 26 715 553 zł w 2024 roku.
• 24 056 355 zł w 2023 roku.
• 13 829 123 zł w 2022 roku.
EBIT i EBITDA
Wycena
Wartość organizacji powstaje na podstawie kluczowych parametrów finansowych, z wykorzystaniem różnych modeli wyceny. Ostatecznie określa się minimalną, maksymalną i średnią wycen.
Szacunkowa wycena organizacji Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy wynosi 320 586 640 zł.
W zależności od przyjętego modelu estymacji, wycena organizacji mieści się pomiędzy
267 155 534 zł a 374 017 747 zł.
Wartość organizacji
powiększa się
w czasie.
Przeciętny wzrost wartości firmy wynosi 36 261 106 zł rocznie.
Na przestrzeni ostatnich lat wartość firmy wynosiła:
• 320 586 640 zł w 2024 roku.
• 288 676 258 zł w 2023 roku.
• 165 949 480 zł w 2022 roku.
Ryzyko zamknięcia
Ryzyko zamknięcia działalności dla organizacji Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy wynosi 2,44%. To oznacza, że firma ma szansę 2,44% na zakończenie działalności w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Niskie ryzyko zamknięcia wskazuje na stabilną pozycję finansową i operacyjną organizacji.
Ryzyko zamknięcia działalności
pozostaje bez zmian w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko zamknięcia wynosiło:
• 2,44% w 2024 roku.
• 2,44% w 2023 roku.
• 2,44% w 2022 roku.
Ryzyko niewypłacalności
Ryzyko niewypłacalności dla organizacji Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy wynosi 0,06%. To oznacza, że firma ma szansę 0,06% na zamknięcie z powodu postępowania upadłościowego, restrukturyzacyjnego lub układowego w ciągu dwóch lat od zadanego roku.
Ryzyko niewypłacalności
pozostaje bez zmian w czasie.
Na przestrzeni ostatnich lat ryzyko niewypłacalności wynosiło:
• 0,06% w 2024 roku.
• 0,06% w 2023 roku.
• 0,06% w 2022 roku.
Wiarygodność firmy
Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy charakteryzuje się wysoką wiarygodnością płatniczą (ocena: B).
Ryzyko opóźnień płatniczych i zaprzestania działalności jest niskie. Można bezpiecznie prowadzić transakcje z odroczonym terminem płatności.
Poziom wiarygodności organizacji
pozostaje bez zmian w czasie.
Poziomy wiarygodności w ostatnich latach:
• Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2024 roku.
• Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2023 roku.
• Ocena B (wysoka wiarygodność) w 2022 roku.
Kredyt kupiecki
Standardowy kredyt kupiecki dla Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy wynosi 13,99 mln zł.
Bezpieczny poziom kredytu kupieckiego to 5,07 mln zł.
Maksymalny dopuszczalny kredyt kupiecki to 31,55 mln zł.
Przedział standardowego kredytu mieści się między 5,07 mln zł a 31,55 mln zł.
Standardowy kredyt kupiecki
wzrasta w czasie. Przeciętna zmiana wzrostowa wynosi
1,15 mln zł rocznie.
Standardowy kredyt kupiecki
w ostatnich latach wynosił:
• 13,99 mln zł w 2024 roku.
• 11,83 mln zł w 2023 roku.
• 8,76 mln zł w 2022 roku.
Bezpieczny poziom kredytu wynosił:
• 5,07 mln zł w 2024 roku.
• 4,71 mln zł w 2023 roku.
• 2,77 mln zł w 2022 roku.
Maksymalny kredyt wynosił:
• 31,55 mln zł w 2024 roku.
• 25,96 mln zł w 2023 roku.
• 20,62 mln zł w 2022 roku.
Wynagrodzenia
Całkowite wynagrodzenia w organizacji
nie zmieniają się w czasie.
W ostatnich latach łączne wynagrodzenia wynosiły:
• 0 zł w 2024 roku
• 0 zł w 2023 roku
• 0 zł w 2022 roku
Udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych
nie zmienia się w czasie.
W ostatnich latach udział wynagrodzeń w kosztach operacyjnych wynosił:
•
0% w 2024 roku
•
0% w 2023 roku
•
0% w 2022 roku
Bilans
Całkowita wartość aktywów Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy wyniosła 1 094 240 292 zł.
k
asa, operacje z bankiem centralnym to 35 214 410 zł.
n
ależności od sektora finansowego to 51 959 531 zł.
n
ależności od sektora niefinansowego to 469 262 320 zł.
n
ależności od sektora budżetowego to 123 881 158 zł.
d
łużne papiery wartościowe to 393 753 047 zł.
u
działy lub akcje w innych jednostkach to 5 955 745 zł.
w
artości niematerialne i prawne to 345 500 zł.
r
zeczowe aktywa trwałe to 8 131 213 zł.
i
nne aktywa to 1 378 180 zł.
r
ozliczenia międzyokresowe to 4 359 188 zł.
Całkowita wartość pasywów wyniosła 1 094 240 292 zł.
z
obowiązania wobec sektora niefinansowego to 823 071 927 zł.
z
obowiązania wobec sektora budżetowego to 90 755 260 zł.
f
undusze specjalne i inne zobowiązania to 4 065 379 zł.
k
oszty i przychody rozliczane w czasie to 492 999 zł.
r
ezerwy to 18 117 631 zł.
k
apitał (fundusz) podstawowy to 240 000 zł.
k
apitał (fundusz) zapasowy to 127 777 172 zł.
k
apitał (fundusz) z aktualizacji wyceny to -3 409 229 zł.
p
ozostałe kapitały (fundusze) rezerwowe to 6 413 600 zł.
z
ysk (strata) netto to 26 715 553 zł.
Organizacja
powiększa
całkowitą wartość aktywów w czasie.
Średni wzrost wartości aktywów wynosi 76 724 276 zł rocznie.
W ostatnich latach organizacja wykazała sumę bilansową aktywów na poziomie:
• 1 094 240 292 zł w 2024 roku.
• 968 981 667 zł w 2023 roku.
• 850 996 529 zł w 2022 roku.
Rentowność
Wskaźnik rentowności aktywów (ROA) wyniósł 2%.
Wskaźnik rentowności kapitału własnego (ROE) wyniósł 17%.
Rentowność aktywów (ROA) organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 0.1 punktu procentowego rocznie.
Rentowność kapitału własnego (ROE) organizacji
poprawia się w czasie. Średnia poprawa wskaźnika rentowności wynosi 1.4 punktu procentowego rocznie.
Marża operacyjna organizacji
pogarsza się w czasie.
Marża netto organizacji
pogarsza się w czasie.
Zadłużenie
Dla porównania wartość aktywów wyniosła 1 094 240 292 zł.
Całkowite zobowiązania organizacji
spadają w czasie.
W ostatnich latach organizacja posiadała zobowiązania o wartości:
• 0 zł w 2024 roku
• 0 zł w 2023 roku
• 0 zł w 2022 roku
Wskaźnik zadłużenia
obniża się w czasie.
W ostatnich latach współczynnik zadłużenia wynosił:
• 0% w 2024 roku
• 0% w 2023 roku
• 0% w 2022 roku
Podatek dochodowy
Organizacja zarobiła 33 804 904 zł brutto (przed opodatkowaniem).
Podatek dochodowy wyniósł 7 089 351 zł.
W rezultacie osiągnięty zysk netto wyniósł 26 715 553 zł.
Podatek dochodowy odpowiadał za 21% zysku brutto.
Podatek dochodowy obciążający organizację
rośnie w czasie. Średni wzrost podatku dochodowego wynosi 819 502 zł rocznie.
W ostatnich latach wysokość podatku dochodowego wynosiła:
• 7 089 351 zł w 2024 roku
• 7 361 162 zł w 2023 roku
• 5 417 671 zł w 2022 roku